DĂ©butant : Comment on commence Ă investir ? đž
Temps de lecture: 6 mins - Stratégies, méthodes, supports etc...
Salut toi đ
Contente de te retrouver dans la 4Ăšme Ă©dition des Finances pour les Nuls đ
La Finance pour les Nuls fait peau neuve avec un nouveau branding, plus automnal. đ
JâespĂšre que tâas aimĂ© les Ă©ditions prĂ©cĂ©dentes, si câest le cas, nâhĂ©site pas Ă les partager autour de toi et dâen parler, ça me donne de la force pour continuer !
Aujourdâhui, on va parler stratĂ©gie dâinvestissement dĂ©butant. đ
La plupart des gens cherchent dans quoi investir, avant de savoir comment ils vont le faire.
đ§ Câest un biais cognitif assez connu quâon appelle âbiais dâancrageâ.
Dans le contexte de lâinvestissement, la plupart des personnes vont ĂȘtre plus ancrĂ©es Ă la recherche dâopportunitĂ©s dâinvestissements, sans tenir compte de la maniĂšre dont elles abordent ou vont gĂ©rer ces investissements.
En gros, avant de penser au âquoiâ (investissements) faut penser au âcommentâ (stratĂ©gies)
đ Il existe autant de raisons d'investir que de façons de le faire.
Je te donne quelques pistes pour démarrer en investissements autant dans ta stratégie que dans les supports.
DĂ©butant : comment jâinvestis ?
1ïžâŁ Ce que je cherche
Tout dâabord, tu dois te poser quelques petites questions quand tu veux investir: quel horizon tu cherches, quelle relation aux risques tâes prĂȘt Ă accepter, bref, quelques prĂ©-requis. đ§±
CâĂ©tait le sujet de lâĂ©dition prĂ©cĂ©dente que je tâinvite Ă checker juste ici.
2ïžâŁ Quelle stratĂ©gie ?
Lâinvestissement peut paraĂźtre comme un gros gros morceau: complexe, pas intuitif, au final mĂȘme si tu vas lire quelques ressources dessus, tu ne sauras pas comment investir, et surtout:
Par oĂč on commence ?
En terme de stratĂ©gies, personnellement, jâai commencĂ© par une stratĂ©gie assez simple que jâutilise toujours aujourdâhui. đ
La stratégie DCA. (Dollar Cost Average)
Tqt câest anglais mais câest plutĂŽt assez simple & limpide comme statĂ©gie, tu vas vite comprendre.
Cette stratĂ©gie consiste Ă investir la mĂȘme somme Ă une frĂ©quence dĂ©finie, via un virement programmĂ©.
Ses avantages :
â Câest une stratĂ©gie qui tâempĂȘche dâĂȘtre Ă©motionnel en investissement. Vu que tu investis la mĂȘme somme, Ă une frĂ©quence dĂ©finie, tu es rationnel vis-Ă -vis du marchĂ©.
â Tu ne le fais via un virement automatique, tu nâas pas Ă y penser.
â Câest adaptable Ă tous les budgets, et modifiable selon tes ressources, tes besoins, tes envies, les moments de lâannĂ©e..
â Tu ne regardes pas quand ça hausse, quand ça baisse, tu te fiches de ça, vu que tu investis la mĂȘme somme Ă la mĂȘme frĂ©quence, dâun point de vu long terme, tu vas lisser tes performances dans le temps.
3ïžâŁ Quels supports ?
Quand jâai commencĂ©, jâai regardĂ© tous les supports existants, tous les placements existants.
Puis, jâai sĂ©lectionnĂ©:
les + faciles Ă comprendre,
les + accessibles.
Et, ils sont toujours dans mon portefeuille aujourdâhui. đ
Je tâen prĂ©sente 2, trĂšs simples, pour dĂ©marrer en investissement:
†Les ETFs
Ceux qui me suivent sur LinkedIn le savent, jâadore les ETFs et jâen parle souvent.
Pourtant, 95% des personnes ne savent pas ce que câest.
Je te prĂ©sente 10 bonnes raisons dâen faire ton investissement prĂ©fĂ©rĂ©. â€ïž
Pour faire court:
âš Ce sont des espĂšces de paniers de plusieurs actifs: au lieu dâinvestir dans une action Apple, une action Tesla, une action Microsoft, tu investis dans un ETF qui va se composer de toutes ces actions.
âš Il te permet donc de te diversifier, via un seul canal.
âš Ils sont indiciels, en gros, ils cherchent Ă reproduire le plus loyalement possible les peformances des actifs qui le composent.
⚠On ne cherche pas à sur-performer, mais bien à répliquer la performance existante.
Bonus: leurs frais sont quasi-nuls. đ«°
đ 3 ETFs Ă avoir dans ton portefeuille:
1- Amundi MSCI World.
đ Zone Monde.
đ” Eligible au PEA.
đ Composantes: Microsoft, Apple, Amazon, Alphabet, Meta...
2- Lyxor Core Stoxx Europe 500.
đ Zone Europe.
đ” Non-Ă©ligible au PEA. (CTO)
đ Composantes: NestlĂ©, Novo, HSBC, LVMH...
3- Lyxor PEA S&P 500.
đ Zone Etats-Unis.
đ” Eligible au PEA
đ Composantes: Berkshire Hathaway, Apple, Nvidia, Tesla...
†LâAssurance-Vie
Je te recommande dâouvrir une Assurance-Vie le plutĂŽt possible. âł
Fiscalement, câest un support trĂšs avantageux qui tâĂ©xonĂšre dâimpĂŽt sur le revenu aprĂšs 8 ans. (mais pas des prĂ©lĂšvements sociaux, lâEtat nâest pas aussi sympa)
Tu peux choisir un contrat mono-support ou, un contrat multi-supports.Tu vas comprendre:
Lâassurance-Vie est un panier qui se dĂ©compose en 2 Ă©lĂ©ments:
âš Le Fond Euros: ce sont des fonds sĂ©curisĂ©s, oĂč tu ne peux pas perdre ce que tu as investi.
Tu peux ne pas faire de plus-value, mais si tu as placĂ© 1000 euros, tu ne pourras pas repartir avec moins de 1000 euros. (tes intĂ©rĂȘts capitalisent chaque annĂ©e, et rentrent dans ton capital).
Tu lâimagines bien, un fond sĂ©curisĂ© comme celui-çi ne te permet pas vraiment de performer, on tourne gĂ©nĂ©ralement Ă un taux dâintĂ©rĂȘt de 3%, comme le Livret A ou le LDDS.
Tu peux donc utiliser cette partie en âĂ©pargneâ.
â
âš Les UnitĂ©s de Compte: ce sont des supports financiers qui ont pour but de dynamiser ton contrat dâassurance-vie en investissant sur des supports plus dynamiques, qui te permettent donc dâavoir une performance nettement supĂ©rieure que sur un fond euros.
Cette partie va reprĂ©senter âlâinvestissementâ.
đ§ââïž GĂ©nĂ©ralement quand tu ouvres ton contrat dâAssurance-Vie, tu vas devoir remplir un formulaire visant Ă dĂ©terminer ton Profil Investisseur: Prudent, EquilibrĂ©, Dynamique.
Tu peux ensuite mettre ton contrat en âGestion PilotĂ©eâ, câest donc lâassureur qui choisit les supports sur lesquels mettrent tes sous au sein de ton contrat dâassurance-vie.
Tu peux aussi assurer toi-mĂȘme la gestion, tu pourras donc choisir le pourcentage que tu alloues aux 2 piliers: 25% unitĂ©s de compte / 75 % fonds euros par exemple.
đ Pour rĂ©sumer, si tu commences Ă investir :
Je te recommande faire un tableau de gestion de budget, et de faire le point sur ce que tu cherches comme investissement.
(si tu cherches Ă te constituer un patrimoine immobilier, tu noteras que ma stratĂ©gie ne sâapplique pas à ça).
Je te recommande de mettre en place un virement automatique en place du montant que tu souhaites (par exemple 50 âŹ), Ă une frĂ©quence dĂ©finie (mensuellement).
Choisis un support simple de compréhension, accessible, avec peu de frais.
Ouvre une Assurance-Vie (en fonds euros (monosupport) ou fonds euros + unités de compte (en mulit-support)), ou un PEA.
Investis dans des ETFs (via ton assurance-vie, ou via ton PEA), câest un support qui te permet de te diversifier, dont les fais sont null, hyper facile de comprĂ©hension.
JâespĂšre que cette Ă©dition tâa plu mais surtout quâelle tâa donnĂ© un peu plus de clĂ©s pour te lancer en investissements. đ
Si tu as des questions sur cette Ă©dition, tu peux me les poser directement sous la Newsletter, ou, par retour dâemail.
A bientĂŽt đ©
Je suis ravi de croiser votre chemin â„ïžđ
Intéressant la partie sur les ETFs, je vais regarder ça de plus prÚs