Crypto : que faire après en avoir acheté ? 👛
Temps de lecture : 9 mins - Investissement passif, prêt, participation à des projets... (Épisode 3)
Salut toi 👋🏻
Que tu sois là depuis le début ou que tu viennes d’arriver, merci pour ton soutien. 🫶🏻
Aujourd’hui
→ Crypto : que faire après l’achat ? Comment les investir ? 👛
Cette édition est la troisième d’une série de 3 épisodes consacrée aux cryptos. On en parle (comme toujours) simplement et sans migraine.
Dans la première édition, on a compris :
👉 Ce qu’est une blockchain et comment ça fonctionne,
👉 Pourquoi le bitcoin est un actif rare comparable à l’or,
👉 Comment acheter des cryptomonnaies simplement,
Retrouve la ici : La crypto sans migraine (édition spéciale)
Dans la deuxième édition, on a vu :
👉 Comment l’adoption de Bitcoin par les institutions mondiales le rend incontournable,
👉 Ce qu’est l’ETF Bitcoin Spot,
👉 La création de réserve nationale de Bitcoin,
👉 Pourquoi Bitcoin n’est pas une simple cryptomonnaie,
Retrouve la ici : Bitcoin: comment son adoption par les institutions mondiales le rend incontournable
Le partenaire qui soutient cette édition
Depuis 8 ans, Meria, fondée par Owen Simonin (Hasheur) – vulgarisateur crypto n°1 en France – te permet d’acheter du bitcoin et + de 50 cryptomonnaies. Meria est une plateforme d’investissement en crypto leader en France, enregistrée PSAN auprès de l’Autorité des marchés financiers.
Meria, c’est donc une plateforme régulée qui te permet :
👉 D’ouvrir un compte gratuitement ;
👉 D’acheter plus de 50 cryptos à partir de 20 € ;
👉 D’investir tes cryptos pour générer des rendements passifs et réguliers via le staking ;
👉 De diversifier ta trésorerie d’entreprise via un compte professionnel ou d’investir passivement via un mandat de gestion.
Tout ça via une entreprise française, dont le support client est toujours disponible pour répondre à tes questions.
🎁 Meria t’offre 40 $ en USDC* avec mon code LAFINANCESANSMIGRAINE40
*Voici les conditions pour recevoir tes 40 USDC :
Créé ton compte et réalise un premier achat crypto de 100 € : tu reçois immédiatement 20 $ en USDC,
Investis tout ou partie des cryptos achetées en staking : tu reçois immédiatement les 20 $ en USDC restants.
Crypto : que faire après l'achat ? 👛
Dans les dernières éditions, nous avons pris l’exemple de Jean qui achetait ses premières cryptos. 🎉
Une fois ses cryptos en portefeuille, Jean pensait que la seule façon de réaliser une plus-value était d’attendre qu’elles se valorisent pour les revendre.
Et je crois que c’est ce que l’on pense tous. On pense qu’une fois nos cryptos achetées, il n’y a plus d’action à réaliser.
📈 Pourtant, comme en finance traditionnelle, tu peux générer des rendements passifs et réguliers avec tes cryptomonnaies.
Tu as peut-être déjà entendu parler de rendements passifs via le staking, ou via la finance décentralisée (DeFi). Mais, pour l’instant ça te semble flou ou trop technique.
No panic, aujourd’hui, je t’explique ce que tu peux faire de tes cryptos après les avoir acheté, et je vais principalement te parler de staking : l’investissement passif en crypto.
Tout ça, de façon simple et sans migraine. 👛
1️⃣ Au-delà de l’achat / vente : quelles utilités ?
Acheter de la crypto, c’est une chose. Mais beaucoup s’arrêtent là, en espérant “que ça monte”.
Spoiler : il y a beaucoup plus à faire avec tes cryptos.
Voici quelques usages réels et accessibles :
🔸 Les convertir en stablecoins :
→ Pour éviter la volatilité sans quitter la blockchain.
Les stablecoins sont des cryptos dont la valeur est adossée à une monnaie traditionnelle (comme le dollar ou l’euro).
Exemples : les USDC, USDT.
Leur but : rester stables, contrairement au Bitcoin ou à l’Ether qui peuvent fortement varier. On a parlé de stablecoin dans l’édition 1 de cette série !
Pourquoi les utiliser ?
Ils permettent de protéger ton capital de la volatilité tout en restant sur la blockchain. Et tu peux aussi les utiliser ensuite pour prêter, investir, ou transférer de l’argent, sans devoir repasser en euros.
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🔸 Les prêter :
→ Via des protocoles décentralisés pour générer des intérêts.
Certaines plateformes permettent de prêter tes cryptos à d'autres utilisateurs. Ces derniers paient des intérêts pour utiliser tes fonds (comme quand tu empruntes à une banque). 🫱🏻🫲🏼
Pourquoi faire ça ?
Parce que tu perçois des intérêts sur ton prêt, sans vendre tes cryptos.
Et parce que ça permet de faire fructifier tes stablecoins ou tes cryptos dormantes.
Exemples : des plateformes comme Aave ou Compound (protocole DeFi) proposent ce genre de service. Tu joues un peu le rôle d’une banque, sans les bureaux ou le costard. 👀
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🔸 Payer ou envoyer de l’argent :
→ Rapidement et sans frais.
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🔸 Participer à des projets :
→ Via des DAO ou des smart contracts. (des mots techniques aux définitions simples, t’inquiète 👛)
Une DAO (Organisation Autonome Décentralisée) est un projet géré par ses membres, sans dirigeant ‘classique’. Chaque membre peut proposer ou voter des décisions grâce à ses jetons.Exemple : une DAO peut gérer un fonds d’investissement crypto, une communauté artistique, ou un projet écologique.
👥 Nexus Mutual par exemple, c’est une DAO qui propose de l’assurance décentralisée. Son but : protéger les utilisateurs contre certains risques en crypto et “faire” de l’assurance sans compagnie derrière.
Un smart contract, c’est un programme informatique qui s’exécute automatiquement quand certaines conditions sont réunies.
Pas besoin d’intermédiaire, de notaire, ou de plateforme centralisée.Exemple : “Si Alice envoie 1 ETH, Jean reçoit 100 USDC” → le contrat le fait tout seul.
Ce sont 2 innovations qui permettent de construire des projets, des applications et des communautés autonomes, directement sur la blockchain. 🛖
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🔸 Les faire travailler, sans tout revendre :
→ Grâce au staking.
Le staking, c’est la forme d’investissement que je vais t’expliquer aujourd’hui. Pourquoi ? Parce que c’est l’un des premiers leviers simples & concrets pour faire de tes cryptos, une source de revenus passifs. 💸
2️⃣ Le staking : une forme d’investissement passif
Le staking, ça consiste à placer tes cryptomonnaies afin de générer des rendements, tout en participant à sécuriser la blockchain sur laquelle elles ont été créées.
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🔸 Ne te contente pas d’acheter, attendre et revendre
Avec le staking, au lieu d’acheter, attendre et revendre, tu fais fructifier tes cryptos. 📈
Tout comme tu investis tes euros au lieu de les laisser stagner sur ton compte courant. Le staking est particulièrement intéressant pour les investisseurs qui ne comptent pas revendre le lendemain de leur achat.
Tu l’auras compris, le staking te permet de générer des plus-values sans trader.
C’est-à-dire, sans acheter et vendre de manière active, en essayant de “jouer” avec les cours pour faire du profit. 🎲 Car aux dernières nouvelles, un infime pourcentage de traders réussissent à battre le marché, et le reste en sort perdant.
Le trading, c’est stressant, ça nécessite des compétences techniques et beaucoup de temps. Bref, c’est un métier, et ce n’est pas le nôtre.
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🔸 Tu places temporairement tes cryptos
Pour faire du staking, tu places tes cryptos le temps que tu souhaites.
🕓 Ce que tu dois retenir en revanche, c’est qu’il existe une période d’unstaking.
L’unstaking, c’est le délai entre le moment où tu demandes le retrait de tes cryptos du staking, et le moment où elles sont de nouveaux disponibles dans ton portefeuille. La plupart du temps, ce délai dure plusieurs jours, jusqu’à 21 jours pour certaines cryptomonnaies. Mais rassure-toi, il est toujours indiqué avant même que tu débutes le staking, pour que tu puisses anticiper.
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🔸 Tu reçois des intérêts passifs & réguliers
Une fois tes cryptos investies en staking, tu reçois les intérêts générés dans ton portefeuille. Ces intérêts sont crédités dans la même crypto que celle stakée.
Exemple : si tu stakes de l’ETH → tu reçois des récompenses en ETH.
A quelle fréquence ?
C’est propre à chaque crypto : hebdomadaire, journalière, toutes les heures voire toutes les minutes pour certaines. Sur Meria, par exemple, tu peux suivre la distribution de tes intérêts quotidiens en direct.
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🔸 Peut-on profiter des intérêts composés ?
Oui. Sur certaines plateformes, tu peux activer les intérêts composés pour les réinvestir automatiquement à ton capital de départ.
Et c’est une bonne nouvelle, car ça vient actionner les intérêts composés, un levier extradordinaire. ♻️
Tes gains produisent d’autres gains et eux-memes se reproduisent : l’effet boule de neige quoi.
☝️ Mais ce n’est pas toujours automatique.
Parfois, tes intérêts sont directement reversés dans ton portefeuille, tu devras donc les réinvestir (les restaker) manuellement, en un clic.
📍 Reprenons l’exemple de Jean qui veut staker ses cryptomonnaies.
Il a choisi l’option “auto-compounding” (= intérêts composés).
Donc, il perçoit des intérêts, lesquels sont réinvestis dans son capital de départ. Et, ce nouveau capital produit des intérêts. Et ainsi de suite. En gros, Jean regarde son capital grossir petit à petit… sans rien faire de plus.
Bon, maintenant que tu as compris pourquoi c’est utile. Laisse-moi t’expliquer comment le staking fonctionne. 🤠
3️⃣ Le staking : comment ça fonctionne ?
→ Donc, on a vu que staker une crypto, c’est l’immobiliser temporairement pour aider à sécuriser un réseau blockchain. Et en échange, tu es récompensé.e en cryptomonnaie.
Le staking n’est possible que sur certaines blockchains, sur celles qui fonctionnent avec un système appelé Proof of Stake ou (“preuve d’enjeu” en français).
Par exemple, les blockchains suivantes : Ethereum, Solana, Cosmos, Polkadot, et bien d’autres.
Je te remets la définition du système de Proof of Stake 👇
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🔸 Comment fonctionne la blockchain sur laquelle tu vas staker tes cryptos ?
Toutes les transactions exécutées sur cette blockchain doivent être vérifiées et validées. C’est comme ça que leur validité est garantie, et donc que l’on assure la sécurité du réseau,
Sur les blockchains “Proof of Stake”, ce sont les « validateurs » qui s’en occupent,
Et pour obtenir ce rôle, les validateurs doivent immobiliser (staker) une certaine quantité de crypto,
Plus ils stakent, plus ils ont de chances d’être choisis pour valider un bloc 🧱,
Une fois un bloc validé, ils reçoivent une récompense, les fameux intérêts.
→ Et toi, tu peux déléguer tes cryptos à un validateur via une plateforme pour recevoir une partie de cette récompense, à hauteur de ta participation.
💡 C’est d’ailleurs ce que propose Meria, qui opère ses propres validateurs sur plus de 40 blockchains, pour les sécuriser. 🔐
Et c’est ce qui différencie Meria de toutes les autres plateformes, car en plus de te permettre d’investir en cryptos, ils travaillent vraiment au cœur de la blockchain ! )
En clair, en déléguant tes cryptos, tu participes au bon fonctionnement du réseau et tu es rémunéré en échange. Sans lever le petit doigt. Bénef 🤌🏻
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🔸 Et les rendements alors ?
Les rendements sont exprimés en APR* ou APY* et ils dépendent de plusieurs facteurs (“évidemment” tu me diras) :
La crypto choisie,
La plateforme utilisée,
Le moment du marché.
📊 Voici quelques exemples sur Meria :
*APR = Annual Percentage Rate.
C’est le taux de rendement brut annuel. Il ne tient pas compte de l'effet des intérêts composés.
Donc, si tu restakes manuellement ou si la plateforme propose un “auto-compounding”, ton rendement réel pourra être plus élevé.
Tu peux aussi voir la notion de APY quand on parle de rendement lié au staking qui veut dire : Annual Percentage Yield.
Le rendement annuel en pourcentage prend en compte la capitalisation des intérêts sur une période donnée, généralement sur une base annuelle. ⚠️ Et comme toujours en investissement :
Les taux peuvent évoluer. Et un rendement plus élevé implique souvent un risque plus important ou une volatilité plus forte.
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🔸 Le staking est-il risqué ?
Aussi simple et passif soit-il, le staking reste un investissement, donc rappelle-toi qu’ il y a des risques à connaître avant de se lancer.
Voici les principaux risques à garder en tête :
Le risque de volatilité des cryptomonnaies choisies :
→ La valeur de la crypto que tu as placée en staking continue de fluctuer. Donc, elle peut fortement monter… ou chuter. Et , parfois brutalement. Alors, autant le staking peut te permettre de compenser une baisse (comme le montre le tableau), autant en cas de chute important, un rendement de 5 % ne compensera pas une chute de 30 %. Logique.
La liquidité limitée :
→ Étant donné le délai d’unstaking, tu ne peux pas retirer tes cryptos immédiatement. Tu peux demander le retrait à tout moment, mais tu dois attendre un délai avant de pouvoir les utiliser ou les vendre, donc il est important de l’anticiper.Aussi, sache que plus tu investis dans des cryptomonnaies à faible capitalisation (mid cap et small cap), plus il peut être difficile de les échanger ou de les revendre rapidement, surtout en période de marché tendu. Ce n’est pas le cas sur ETH et sur le top 100 des cryptomonnaies. Mais au-delà, les risques augmentent.
Le risque technique lié à la blockchain :
→ Si la blockchain que tu utilises rencontre un bug technique, ou si elle est victime d’un hack, ça peut affecter le staking et donc tes fonds.Le risque lié au validateur :
→ Il est primordial de choisir un validateur de confiance, car si celui-ci n’est pas suffisamment actif, ou s’il essaie de valider des transactions illégitimes, il se fera « slasher », c’est-à-dire qu’une partie des fonds – y compris ceux que tu lui auras délégués – lui seront retirés.
💡 C’est pour t’éviter cela que des plateformes fiables comme Meria existent.Le risque de perte partielle ou totale du capital :
→ Tu le sais, comme pour tout investissement, rien n’est garanti. Tu peux perdre une partie ou la totalité de ton investissement si la cryptomonnaie que tu as choisis chute et ne remonte pas.Le risque spécifique au projet ou à la crypto choisie :
→ Chaque projet a sa solidité, sa communauté, ses fondamentaux. Une crypto instable ou sans avenir peut poser problème, même en staking. Pour éviter cela, pense toujours à faire tes propres recherches ! 🔎
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🔸 Et le staking de bitcoin : c’est possible ?
Non, tu ne peux pas staker tes BTC, car la blockchain Bitcoin fonctionne en proof of work, et non en proof of stake. Mais, il existe une autre façon de générer des intérêts avec tes bitcoins : le lending ! 🥁
Je ne vais pas rentrer dans trop de détails ici, mais retiens que le lending consiste à déposer tes cryptos – ici tes BTC – sur une application décentralisée, pour fournir de la liquidité à d’autres utilisateurs, et recevoir des rendements en échange.
→ Là aussi, tu peux en profiter sur Meria. Alors si tu souhaites te cantonner à Bitcoin pour commencer, c’est un bon moyen de faire fructifier ton patrimoine crypto !
FAQ
Est-ce que je peux récupérer mes gains sans unstaker mes cryptos ?
Oui, tu peux retirer tes intérêts générés dès qu’ils sont distribués dans ton wallet, sans unstaker tes cryptos. Ce sont deux opérations distinctes.
Est-ce que je peux staker plusieurs cryptos en même temps ?
Absolument. Rien ne t’empêche de staker plusieurs cryptos différentes, avec des rendements et des durées de blocage différents.
C’est même une bonne façon de diversifier ton exposition au staking.
Personnellement, j’ai staké :
Des ETH sur la blockchain Ethereum,
Des ATOM sur la blockchain Cosmos,
Des ADA sur la blockchain Cardano,
Du SOL sur la blockchain Solana.
Et ce, sans interagir avec les blockchains en question directement, mais via une plateforme d’investissement qui me permet de tout faire sur un compte.
Est-ce que les intérêts issus du staking sont imposables ?
Oui, en France, les récompenses issues du staking sont considérées comme des revenus imposables. Tu peux les déclarer comme des BNC, ou comme des plus-values au moment de la revente.
Est-ce que je peux perdre mes cryptos si la plateforme que j’utilise fait faillite ?
Si tu utilises une plateforme dite “custodial”, c’est-à-dire, qui garde tes cryptos pour toi, alors tu es exposé à ce risque de contrepartie.
Pour limiter ce risque, tu peux utiliser des wallets “non-custodial” qui te permettent de sécuriser tes fonds toi-même, même en faisant du staking. Mais ça demande plus de technicité. Meria propose les deux : une plateforme centralisée, mais aussi ses propres nœuds validateurs sur la blockchain, accessibles depuis ton propre wallet.
À retenir
💡 Le staking ça consiste à placer tes cryptos pour participer à sécuriser une blockchain, en échange d’une rémunération en cryptomonnaies.
💡 Tu immobilises tes cryptos pendant la période que tu souhaites, puis tu dois attendre un délai d’unlocking spécifique pour chaque crypto, qui est précisé en amont.
💡 Les rendements de staking sont indiqués en APR/APY et sont variables.
💡 Tu peux réinvestir tes gains pour bénéficier des intérêts composés.
💡 Tu n’as pas besoin de trader ou de surveiller les marchés en permanence.
💡 Tu restes exposé.e aux fluctuations du cours de la crypto choisie et donc à la volatilité.
💡 Le staking n’est pas sans risque, mais c’est une première étape concrète pour investir après l’achat.
💡 Le staking te permet de faire travailler tes cryptos, même à partir d’un petit montant : une dizaine d’euros seulement.
👉🏻 Découvre dès maintenant Meria, la plateforme française pour acheter et faire fructifier tes cryptos. Leader sur le marché et fondée par Hasheur.
Profite de 40 USDC offerts* avec mon code LAFINANCESANSMIGRAINE40.
Voici les conditions pour recevoir tes 40 $ en USDC :
Créé ton compte et réalise un premier achat crypto de 100 € : tu reçois immédiatement 20 $ en USDC,
Investis tout ou partie des cryptos achetées en staking : tu reçois immédiatement les 20 $ en USDC restants.
Merci d’avoir suivi ces épisodes crypto ! J’espère que c’est plus clair pour toi et que je ne t’ai pas mis la migraine 😂
Si ça t’a plu, n’hésite pas à lâcher un petit 🧡.
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À bientôt dans La Finance Sans Migraine 👛
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