Effets cumulés & intérêts composés: le levier incontournable pour investir.

Temps de lecture: 5 mins - Je t'explique tout ce que tu dois savoir sur les intérêts composés en investissement.

oct. 17, 2023

Salut toi 👋

Contente de te retrouver dans la 5 ème édition des Finances pour les Nuls 😊

Aujourd’hui, on va aborder un sujet hyper important en investissement; un concept qui peut faire levier sur tes performances: les effets cumulés.

Intro

🧠 Les effets cumulés en investissement font référence à l'augmentation progressive et exponentielle de la valeur d'un investissement au fil du temps.

On fait référence à 3 sous-concepts ici:

💰 les intérêts composés,

💰 la croissance des actifs,

💰 le réinvestissement systématique des gains.

C’est une stratégie qui te permettra de bénéficier d’une croissance accélérée de tes actifs puisque, les rendements que tu auras, seront systématiquement réinvestis. 💱

C’est un avantage stratégique digne d’un killstreak sur Call Of. (les gamers 🖖🏼)

♻️ Les intérêts composés

Les intérêts composés signifient que, plutôt que de retirer les intérêts générés par un investissement, tuvles réinvestis pour qu'ils puissent à leur tour générer des intérêts supplémentaires. 🧠

Au fil du temps, la valeur de l'investissement augmente de manière exponentielle. 😉

Je te donne un exemple ultra-concret pour visualiser à quel point ce concept c’est clairement l’opulence:

T'investis 1000 euros sur un Livret qui offre 5% d'intérêts, annuel.
📅 1ère année:
💶 Capital initial: 1000 €
💸 Intérêts gagnés: 50 euros.
Après réinvestissement, ton nouveau capital : 1050 €.
📅 2ème année:
💶 Capital: 1050€
💸 Intérêts gagnés: 52.50 euros
Après réinvestissement, ton nouveau capital 1102.50 euros. (1050 + tes nouveaux intérêts, soit 52.50)
📅 3ème année:
💶 Capital: 1102.50 euros.
💸 Intérêts gagnés: 55.13 euros
Ton capital est donc maintenant de 1 157.63 euros. (1102.50 + 55.13)
📅💶💸 Après 5 années d'intérêts composés à un taux de 5% par an, le capital a augmenté à environ 1 276.29 euros, avec des intérêts gagnés chaque année.

Bref, t’as comprit le fonctionnement.

Tu peux opter pour lé réinvestissement (automatique) des intérêts gagnés que tu gagnes, plutôt que de les toucher sur ton compte (et être imposé dessus 👀)

🏎️ Les intérêts composés sont souvent considérés comme l'un des principaux moteurs des effets cumulés, car ils favorisent l'accumulation d'une richesse significative sur une période prolongée.

0,01€ doublé chaque jour pendant 30 jours : la puissance des intérêts cumulés — 0.01 centimes d’euros qui double chaque jour pendant 30j.

🔍 3 facteurs pour les exploiter au mieux

Pour profiter des avantages des intérêts composés, tu dois jouer sur plusieus facteurs:

📆 Les versements programmés

Tu te rappelles de ma stratégie DCA de l’édition d’avant ?

(Si c’est pas le cas, clique ici)

Stratégie DCA + versements programmés + intérêts composés = 💥

Quand tu regardes de plus près, tu te rends compte que dans tout ça, tu n’as pas grand chose à faire finalement.

La stratégie DCA c’est un concept qui t’invite à acheter un actif à un montant défini et une fréquence définie, ok, donc tu choisis ton montant, ton support.

Ensuite, tu mets en place ton virement automatique, chaque mois, chaque semaine, chaque trimestre, une fois mis en place, tu n’as plus à t’en occuper.

Puis, tu laisses tes intérêts capitalisés au fil du temps.

Mettre en place des versements programmés, c’est une excellente pratique, qui joue un rôle déterminant dans les effets cumulés.

⏳ La durée du placement

Investir sur 20, 25 ou 30 ans peut faire une différence considérable avec des milliers d’euros d’écarts, commencer le plus tôt possible te permet de gagner plus sur une plus longue période.

🔖 Le type de support

Type de support qui va de pair avec le taux d’intérêt annuel.

Il est logique que tu gagnes moins avec un taux d’intérêt à 8% plutôt qu’à 10%, mais dit-toi que plus le taux d’intérêt est elévé, plus le risque et la volatilité le seront aussi.

Il est nécessaire d’adapter ta prise de risque.

Cherche donc un placement performant, aux risques mesurés. 🧘

🎰 Les supports de placement

Le concept d’intérêts composés repose sur une action que tu fais ou non de tes intérêts quand tu les perçois: les retirer ou non.

Si tu cherches à acheter des actions et toucher des dividendes, tu ne les réinvestis pas, donc pas d’intérêts cumulés. 🫰

Il existe donc pas mal de supports de placements sur lesquels tu peux jouer de ce concept:

Les livrets bancaires

Ce sont les supports de placements les plus simples, tu ne peux pas te tromper.

Ils sont sécurisés, une volatilité nulle, les taux d’intérêts sont assez bas. 🔐

Autour de 3% aujourd’hui pour le Livret A ou le LDDS.

Autour de 6% sur le LEP (Livret d’Epargne Populaire).

Chaque année, on capitalise tes intérêts, et ils sont reversés sur ton Livret, donc réinvestis dans le capital. 💱

Si tu les vires vers ton compte courant par exemple, tu perds la notion d’effets cumulés, ton capital reste le même qu’avant.

Le PEA ou CTO

Petit rappel rapide:

PEA : Plan d’Epargne en Actions. Compte qui permet d’investir en Bourse dans des actifs qui sont généralement Français et Européen.
CTO: Compte-Titres Ordinaires. Compte qui permet d’investir en Bourse dans des actifs qui sont situés dans le Monde entier.

Pour profiter du concept des intérêts composés sur un CTO par exemple, tu peux choisir des supports dits “capitalisants”. (🆚 supports “à distribution”)

Le support capitalisant se traduit par la petite mention (Acc) à côté du nom de ton actif, cela signifie que cet actif reverse automatiquement tes gains dans ton capital. (intérêts composés✅)

A contrario, les supports à distribution, versent ton dividende. (intérêts composés❌)

Voici la liste des ETFs proposés par Trade Republic, tu y vois un actif, le même avec deux options soit le (Acc) capitalisant, ou le (Dist) distribution:

Autres supports…

Tu peux jouer du concept d’intérêts composés dans à peu près tous les actifs et supports de placements:

SCPI (immobilier),
Bourse (actions),
Crowdfunding,
Obligations,
Fonds communs de placements..

💛

Finalement, c’est un concept réplicable à notre vie quotidienne.

De petits efforts quotidiens paieront toujours sur le long terme.

On vit de plus en plus dans l’urgence et dans le “tout tout de suite”, on en vient oublier ou ne plus faire attention au fait que chaque jour on peut s’améliorer dans un domaine avec de petites actions répétées qui nous profiteront sur le long terme.

Conclusion

Encore une fois, pour investir il n’y a pas besoin d’être riche ou d’avoir des connaissances techniques ou ultra-pointues, il te suffit souvent d’une stratégie, et de certaines connaissances qui te permettent à minima de :

-comprendre ce que tu fais,

-comprendre comment tu le fais et,

-où tu vas.

Les intérêts composés, c’est un levier de malade dans l’investissement, ne pas en profiter c’est vraiment nuire à sa renta et sa performance, alors lance-toi. ❤️

Retouve les anciennes éditions:

🔆 Investir / Épargner : Pourquoi faire ?

🔆 Par où commencer en investissement ?

🔆 8 idées reçues -à bannir- en investissement 💸

🔆 Débutant : Comment on commence à investir ? 💸

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