Etat des lieux de mon portefeuille 📊
Temps de lecture : 6 mins - Je te montre comment je gère mon budget et de quoi est composé mon portefeuille ! 👛
Salut toi 🙋♀️
J’espère que ça va depuis la dernière fois!
Mes dernières éditions étaient beaucoup consacrées à l’explication et la décortication de certains actifs. 👩🏫
C’est important d’avoir toute cette théorie en tête, ça te permet de comprendre de quoi on parle.
Je vais essayer de faire des éditions beaucoup plus activables sur les prochaines semaines, j’espère donc que ça te plaîra & que ça te parlera un peu plus. 👀
Aujourd’hui, je te parle de ma manière de gérer mon budget et mon portefeuille d’investissement. 👛
(Rien de ce que je vais dire représente un conseil en investissement, je suis simplement là pour évoquer comment j’ai investi ces derniers temps)
🟠 Gestion de mon budget
Je le dis et je le répète mais gérer son budget c’est essentiel pour être tranquille. Ca permet de :
🟣 Savoir combien tu gagnes, combien tu dépenses.
🟣 Ce que tu peux allouer comme budget pour l’épargne, l’investissement & les loisirs.
🟣 La paix.
Voici comment je décortique ma gestion de budget (par mois) je divise le tout en 4 parties.
- Les charges. - L’épargne.
- L’investissement. - Les loisirs.
Décortiquons nos 2 piliers principaux:
📩 Dans l’épargne:
🟣 Epargne de précaution.
⇨ (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret d’Epargne Populaire)
🟣 Epargne sécurisée.
⇨ (Assurance-Vie)
🟣 Epargne pour les vacances.
⇨ (Livrets boostés par les banques)
🟣 Epargne pour préparer les cadeaux de Noel, l’achat de nouveaux meubles, bref une épargne qui prépare une grosse dépense.
⇨ (Livrets boostés par les banques, autre compte)
🟣 Epargne pour préparer la retraite.
(⇨ PER)
L’épargne de précaution représente 50% de l’épargne que je mets de côté.
L’épargne sécurisée représente 30%, les 10% pour préparer mes vacances, et les 10 autres % pour préparer ma retraite.
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📩 Dans l’investissement:
🟣 Un PEA, 100% Actions.
🟣 Une Assurance-Vie, avec 51% d’Unités de Compte (des actifs plus volatils, dont le risque est plus eléve que les fonds euros où le capital est garanti)
🟣 Un Compte-Titres Ordinaire, où j’ai des ETFs Monde.
🟣 Un PEE, un Plan Epargne Entreprise, où ma boîte verse chaque année une partie du résultat net.
🟣 Des BSPCE, des espèces de bons de souscriptions de la boîte dans laquelle je travaille.
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Il existe des méthodes de budgetisation précises comme la méthode 50/30/20. (50% de charges, 30% d’épargne et investissements et 20% de loisirs).
Il y a des méthodes, mais il n’existe aucune règle universelle, c’est à toi de voir comment tu souhaites organiser ton budget.
🧮 Pour ce faire:
Additionne d’abord toutes tes charges et soustrait les à ce que tu gagnes.
Dans le pilier “Epargne”, détermine comment tu veux épargner (précaution, sécurisée, vacances, Noël…), en fonction de ça, détermine chacun des montants. Additionne tout ça et tu auras le montant total de ce que tu épargnes.
Additionne le point 1 et le point 2, et soustrait le total, pour avoir le restant.
Dans le pilier “Investissement”, détermine les supports sur lesquels tu souhaites investir et quelle somme tu veux allouer à l’investissement.
T’as compris le principe, en faisant ça tu pars du haut de la pyramide et tu descends petit à petit, au final tu auras les montants de chacun des piliers.
C’est ma façon de gérer personnellement, ce n’est pas une règle universelle, encore une fois !
🟠 Mon portefeuille
Quelques points de détail:
🟣 Je suis toujours locataire et n’ai pas encore acheter de propriété. C’est un projet 2024/2025.
Mais cela ne signifie pas que je n’ai pas investi dans l’Immobilier. 🪨
💡 2 types d’investissement m’ont permis d’investir (à plus petite échelle) dans la pierre :
>Les SCPI →
Des sociétés de gestion ont besoin d’argent pour financer l’achat de biens commerciaux (commerces de quartier, entrepôts, usines, bureaux..), tu peux donc devenir investisseur, tu achètes des parts de différentes propriétés. Tu touches les dividendes en tant que co-propriétaire en fonction du nombre de parts que tu détiens.
C’est un super moyen d’investir dans l’Immobilier de façon passive puisque tu ne gères rien, c’est la société de gestion qui s’occupe de gérer les biens.
Si c’est quelque chose qui t’intéresse, tu peux investir dans de nombreuses SCPI via une super plateforme, Louve Invest🐺
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>Les OPCI →
(Organisme de Placement Collectif Immobilier) sont composés de biens immobiliers et d’actifs financiers. J’en ai via mon Assurance-Vie.
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🟣 Je me suis à fond dans la crypto pendant un moment, je faisais pas mal de tests donc j’achetais, je convertissais, je revendais.
C’est un produit dont je ne parlerai pas dans ma Newsletter, mais si c’est quelque chose qui t’intéresse je te recommande l’éméritée Newsletter de C. Jurado.
De mon côté j’en dispose de quelques unes sur Coinbase et, dans un Wallet. (Un espèce de portefeuille de stockage pour mes cryptos)
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🟣 J’ai quelques produits de collection, notemment des cartes et coffrets Pokemon (yes j’ai 27 ans mais je suis une big fan ✊)
Bref, je te montre !
Voici des graphiques de mon portefeuille investissement (et non épargne) actuel.📊
🟠 Support
🟠 PEA
🟠 Assurance-Vie
🟠 Compte-Titres
J’ai un Compte-Titres chez Trade Republic.
C’est une plateforme que j’aime beaucoup pour deux choses:
🟣 sa simplicité d’utilisation.
🟣 le fait de pouvoir programmer des versements automatisés (et donc d’acheter en fractionné).
J’ai 3 versements programmés mensuels qui partent de mon côté vers Trade Republic :
🟣 Un versement programmé sur l’ETF Ishares Nasdaq 100 UCITS (Acc) en capitalisant. (mes gains sont automatiquement réinvestis)
🟣 Un versement programme sur l’ETF Amundi SP500 UCITS ETF (Acc) en capitalisant aussi.
🟣 Un versement programmé sur l’Action Jonhson & Jonhson.
🎁 Si ça t’intéresse d’ouvrir un compte chez Trade Republic, clique sur ce lien (code: HGQ2TVT5).
🟠 2024
Pour 2024, je ne compte rien vendre, je suis plutôt favorable à la stratégie de “Value Investing”.
Ce que je compte faire, c’est plutôt:
➙ Investir dans l’Immobilier en achetant.
➙ Renforcer mes actifs dans les SCPI et mon PER.
Conclusion
Il n’y a pas vraiment de conclusion, je voulais plutôt te monter comment de mon côté je gère mon budget, et comment j’investis. 👛
J’ai tout fait petit à petit puisque j’ai commencé à investir il y a un petit bout de temps déjà, en touchant un salaire qui n’était pas très haut.
Ca m’a permis de faire évoluer mes investissements en fonction des changements de poste et de revenus, que j’ai eu depuis.
🌞 Le principal, c’est que:
➙ Tu comprennes dans quoi tu investis.
➙ Tu es conscience de tes pôles de dépenses chaque mois.
➙ Tu choisisses les supports dans lesquels tu veux commencer à investir et que tu te diversifies petit à petit.
➙ Tu mettes en place un système qui fonctionne et qui ne te prenne pas trop la tête: les versements programmés par exemple.
Tu n’as plus qu’à te lancer!
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A bientôt 👛
Merci à toi Ophélie !
Bien plus de données qui éclaircît davantage tes propos des newsletters précédentes !
En plus une personne qui aime Pokemon, je peux dire que oui ! 🤗
Bonjour Ophélie !
Merci pour cette newsletter.
Je ne comprends pas pourquoi tu classes l’assurance vie et le PER dans l’épargne et non dans l’investissement. En effet, la partie UC de ces deux enveloppes est de l’investissement.
Par ailleurs, pourquoi du stock pick sur le PEA au lieu d’un bon vieux ETF Euro Stoxx 600 ou CAC 40 ?
Bonne journée