Gestion active / Gestion passive de tes investissements

Temps de lecture : 4 mins - Quel mode de fonctionnement est le mieux ?

Salut toi, contente de te retrouver dans cette nouvelle édition de La Finance pour les Nuls 👛

J’espère que le contenu te plaît toujours autant, si ce n’est pas le cas ou que tu souhaites que j’aborde d’autres thématiques, n’hésites surtout pas à me le dire par retour d’email ou en commentaire.

Aujourd’hui

📊 L’outil dont tu ne pourras (bientôt) plus te passer

🧉 La gestion passive ou gestion active

L’outil budgétaire

Quand j’ai commencé à investir, j’ai fait pas mal d’erreurs. La première, ça a été de ne pas gérer mon budget.

C’était une phrase un peu pompeuse derrière laquelle je me disais “mais ça sert à rien en fait, grossièrement je connais mes dépenses”.

Gérer son budget finalement, c’est simplement savoir ce qui rentre, ce qui sort, ce que tu fais du reste.

Ca paraît tout bête mais c’est assez puissant comme levier.

Faire ce travail c’est ce qui te donne les clés pour :

• des projets,

• des objectifs,

• de l’investissements

• de la liberté financière.

Socrate disait “connais toi toi-même”. Je dis “connais tes finances”. Super puissant je sais j’en ai eu la chair de poule aussi. 🥟

Dans cette démarche de vulgariser les finances personnelles et t’aider à t’éduquer sur le sujet, construire un outil budgétaire c’était super important pour moi.

Il est en train de se peaufiner, et.. il sortira bientôt. 😍

Allez je te mets une petit avant-première…

Garanti super simple à utiliser & tout-automatisé.✔️

Gestion passive / gestion active

Je sais pas si tu as déjà entendu parler de ces termes en éducation financière. Si ce n’est pas le cas, cette édition est définitivement pour toi.

Il s’agit de 2 méthodes de gestions de tes investissements comme son nom l’indique.

• La gestion passive c’est une stratégie “buy and hold”, autrement dit tu achètes des actifs pour les conserver sur le long terme, géralement avec une stratégie DCA donc tu te fiches des fluctuations du marché.

• La gestion active, c’est tout le contraire, l’investisseur va rééquilibrer son portefeuille régulièrement en faisant des opéarations d’achats et de ventes afin de maximiser ses performances. Il essaie de battre le marché en étant à l’affût de ses fluctuations.

Dans la pratique ça consiste en quoi ?

Gestion passive, c’est :

👉🏻 Classe d’actifs : les etfs / les fonds indiciels / les obligations

Les deux premiers actifs sont indiciels, ils essaient de répliquer le plus loyalement possible la performance des valeurs qu’ils représentent. Ils n’essaient pas de faire + et de battre le marché.

La principale différence entre les ETFs et les Fonds indiciels réside dans le fait que les ETFs sont négociés en Bourse.

Les obligations elles, sont souvent utilisées pour la partie “sécurité” de ton portefeuille. Il existe d’ailleurs des ETFs obligataires.

Je te donne les 10 ETFs à avoir dans son portefeuille ici :

👉🏻 Stratégie : la stratégie DCA

Autrement dit, tu investis la même somme à une fréquence définie. Tu te fiches des fluctuations du marché, des hauts, des bas.

Je te remets le fonctionnement de cette stratégie ici, on en parlé dans l’édition d’il y a 2 semaines :

🎯 Ton objectif en adoptant la gestion passive c’est :  

Construire un portefeuille diverisifé et long terme.

Gestion active, c’est :

👉🏻 Classe d’actifs : les actions ou tout autre instrument financier

La gestion active implique de l’analyse technique, et fondamentales, des compétences techniques sur le trading, un suivi régulier de l’activité économique et des actualités, bref c’est un tout un travail.

Les valeurs sous-côtées, à fort potentiel, rares, innovantes sont celles qui vont être le + recherchées puisque c’est ce type de valeur qui offre le plus de chances à l’investisseur en gestion active de battre le marché.

👉🏻 Stratégie : l’analyse

C’est un peu ce que je viens de t’expliquer, en terme de stratégie ça va être de faire de l’analyse et en fonction de prédictions, de sens, d’actualités, d’évènements faire des opérations d’achats, de vente pour équilibrer le portefeuille dans l’objectif poursuivi.

🎯 Ton objectif en adoptant la gestion active c’est :  

La surperformance de tes actifs, ce qu'on pourrait traduire par des revenus (via des dividendes par exemple)

Y a un mieux que l’autre ?

Tu t’en doutes, oui et non.

Ca dépend encore une fois de ton objectif et de ton profil investisseur.

La gestion passive demande que tu t’y connaisses un petit peu en bourse, en finances & en investissement.

Une fois que tu as compris les concepts clés, il faut se lancer et la gestion passive c’est la meilleure stratégie à adopter quand tu es débutant.

Si tu es un investisseur aguerri, que tu aimes l’aspect analyse et trading alors la gestion passive va sacrément t’ennuyer et c’est en effet la gestion active qui t’animera beaucoup plus.

En terme de performance, cependant :

Il est en réalité assez difficile d’avoir de vrais chiffres mais de nombreuses éudes ont été faites pour comparer les performances des 2 modes de gestion.

Il semblerait que la gestion passive soit plus intéressante que la gestion active, notemment via les frais (beaucoup plus faibles en gestion passive).

En performance court terme → la gestion active peut être plus favorable.

En performance long terme → la gestion passive montre des résultats beaucoup plus éloquents !

Ici on apprend à investir, on est pas trader, c’est le long terme qui nous intéresse.

J’espère que cette édition t’a plu, si c’est le cas, lâche un petit like ❤️

A bientôt dans la Finance pour les Nuls 👛