Investir sans prendre 5h par jour c'est possible ?

Temps de lecture : 7 mins - Spoiler : oui, c'est possible

Salut toi 👋🏻

Contente de te retrouver cette semaine pour cette édition.

J’espère que ces éditions t’aide toujours dans l’apprentissage et l’éducation des finances personnelles. Comme d’hab, si tu as des suggestions de sujets ou questions, dis-le moi qu’on en fasse une édition. 🫶🏻

Aujourd’hui

🎉 Grande annonce !

⌛ Investir sans prendre 5h par jour c'est possible ?

J’ai une grande annonce à te faire :

La Finance pour les Nuls, devient La Finance Sans Migraine ! 👛

• Nouveau nom,

• Nouvelle DA,

Tu veux savoir pourquoi ? Je l’ai expliqué dans mon post LinkedIn aujourd’hui : va voir ça ici. 🥰

Intro

Quand j’ai commencé à m’intéresser à l’investissement, la bourse c’était via ces espèces d’applications en mode “jeux” où tu peux parier à la hausse ou à la baisse avec de l’argent fictif. 🎱

C’était une forme ultra hasardeuse du “trading” puisque ça se jouait uniquement sur de l’aléatoire.

Contrairement au (vrai) trading où tu as quand même de l’analyse technique et fondamentale, des techniques et méthodes etc pour réussir à performer.

Le trading (le vrai) ça prend énormément de temps. Faut rester focus derrière son ordinateur à guetter les moins changements, les tendances pour ne pas se louper. Avec le trading, une seconde suffit pour être tout en haut ou, être tout en bas.

Avec ça, j’ai compris que le trading ce n’est pas de l’investissement. C’est un hobby pour des passionnés. 🏈

Et c’est pas comme ça que je te recommande de te lancer si tu veux faire tes premiers pas en investissements et plus globalement, en finances personnelles.

Alors, on peut se demander : Comment investir sans que ça nous prenne 5h / jour ?

C’est la question à laquelle on va répondre ensemble aujourd’hui. 👛

Quelle stratégie ?

Pour moi, il n’y en a qu’une seule qui aille dans le sens de notre objectif : l’investissement passif. 🦥

La gestion passive, c'est une stratégie qu'on appelle aussi "BUY AND HOLD" autrement dit : "Achète et conserve". 

🎯 L’objectif de la gestion passive :

• Investir sans que ça prenne du temps,

• Investir sur du long terme.

🆚 Opposition :

Elle s’oppose à la gestion active, qui consiste à acheter et revendre régulièrement ses positions pour réussir à battre le marché, à faire mieux et plus (et donc d’encaisser des plus-values).

Pour te résumer :

Tu peux investir de plein de manière différentes, globalement on peut diviser ces manières de faire ces 2 grosses catégories :

• 🟣 Investir activement → être près des tendances, des actualités, faire beaucoup de recherches et être capable de déceler des baisses et des hausses qui vont permettre d’acheter ou vendre à des moments choisis dans l’objectif de battre le marché et faire des plus-values.

• 🟣 Investir passivement → décisions de gestion minimisées, peu de changements de stratégie selon les actualités et tendances, investissements dans des indices globals et diversifiés dans l’objectif de répliquer les performances et non de les battre.

Tu veux plus d’informations sur ces 2 stratégies ? Accède à l’édition dédiée ici.

Avec quels actifs ?

Pour l’investissement passif, il existe 2 types d’actifs dans lesquels tu peux investir :

🟣 Les fonds indiciels,

🟣 Les ETFs.

Ils sont ressemblants mais ont quelques nuances :

ETFs / Fonds indiciels

• Points communs :

🔸 Ils répliquent tous deux des indices de référence.

Par exemple, il existe sur le marché l’indice S&P500. Cet indice boursier est basé sur les 500 plus grandes sociétés côtées en bourse aux Etats-Unis.

Des sociétés de gestion comme BlackRock ou Amundi vont émettre un “ETF SP&500” qui a pour but de répliquer la performance de notre indice S&P500.

En investissant dans cet ETF, tu investis d’un coup dans les 500 plus grandes sociétés côtées en Bourse aux Etats-Unis. 🧺

🔸 Investissement passif :

Ces deux véhicules sont des instruments de la gestion passive.

🔸 Coûts réduits :

Les frais associés à ces 2 actifs sont beaucoup moins coûteux que dans l’investissement actif.

• Différences

🔸 Le mode de négociation :

Déjà, les fonds indiciels sont généralement gérés par des sociétés de gestion qui offrent différents fonds d’investissement. De plus, ils se négocient à la NAV : la valeur liquidative, qui est calculée à la fin de chaque journée de bourse. (on reviendra sur cette notion)

Les ETFs, au contraire, peuvent être négociés tout au long de la journée avec des prix qui varient en fonction de l’offre et de la demande.

🔸 Investissements minimums :

Généralement, il y a un minimum d’investissement à faire dans les fonds indiciels. Ca peut être un obstacle à certains petits investisseurs.

Les ETFs eux, n’ont pas de minimum d’achat au-délà du prix de l’action.

De plus, certaines applications de courtage te permettent d’investir en fractionné.

En gros, si tu n’as pas les moyens d’acheter l’ETF X à 120 €, tu peux investir chaque mois à hauteur de 20€ dedans jusqu’à obtenir ton ETF “complet”.

(ce qui est vraiment game-changer quand tu veux investir petit à petit)

Comment se lit un ETF ?

Un ETF se lit de cette façon :

Comment choisir un ETF ?

Voici une liste de points à regarder pour choisir l’ETF dans lequel investir ⤵

🟣 L’objectif d’investissement :

Tu veux investir sur le long terme ? Tu veux reçevoir des dividendes ? Tu veux des ETFs qui réinvestissent automatiquement les intérêts dans le capital ?

🟣 Les frais :

Regarde et compare les frais entre différents ETFs sur différents brokers (= courtier / intermédiaire).

🟣 La performance :

Vérifie la performance de ton ETF dans le temps, et selon différenets conditions de marché.

🟣 La liquidité :

Assure toi que l’ETF choisi est sufisamment liquide (=ce qui signifie qu’il y a un volume élevé de transactions quotidiennes). Cela te permet d’évaluer si tu peux acheter et vendre facilement ton ETF.

🟣 La réputation de l’émetteur :

Informe-toi sur l’émetteur de ton ETF : est-il fiable ? quelles sont les dernières infos à son sujet ?

🟣 La diversification :

Est-ce que cet ETF s’intègre bien à ton portefeuille ? Est-ce qu’il est bien diversifié ?

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Les 10 ETFs à avoir dans son PEA

Je t’ai listé les 10 ETFs à avoir pour moi dans son portfeuille (PEA)

Règle d'or : Diversifie tes ETFs : par pays, par marché, par secteur. 

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⟹ Dans l’édition de la semaine dernière, je t’ai donné un petit aperçu de mon portefeuille, si tu veux aller voir, clique ici.

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Autres actifs

Je t’ai beaucoup parlé d’ETFs, de fonds indiciels et de gestion passive. C’est pour moi la meilleure manière d’investir le plus simplement et, sans y passer 5h par jour.

Maintenant, tout ne se résume pas à ça.

En effet, je ne passe 5h par jour (ni même par semaine) sur mes investissements, pourtant j’investis aussi dans des actions, des obligations et des fonds communs.

En ce qui concerne les actions, j’investis dans des entreprises solides, en croissance, qui ont fait leur preuve et par dessus tout : dans lesquelles je crois. (Veolia, Societe Générale, Axa, Iberdrola, Sanofi, Danone, Nexity, Prosus, TF1, Ubisoft)

J’ai investi dans des fonds communs (OPCI, FCP) via mon Assurance-Vie.

Je considère tout ça comme de l’investissement long terme et ne vend quasiment rien.

Typiquement, mes actions Ubisoft dégringolent depuis quelques temps déjà. Je ne vends pas, je garde en espérant que cela remonte dans le temps.

Méthode

Ok alors si on récapitule pour investir sans y passer 5h par jour qu’est-ce qu’on fait ?

→ On investit passivement.

→ On investit dans des ETFs et/ou des fonds indiciels.

→ On peut investir dans d’autres actifs toujours en cherchant un objectif long terme.

Maintenant quelle méthode ?

🟣 La stratégie DCA bien évidemment.

La stratégie DCA s'inscrit dans une stratégie d'investissement passif. 

Tu investis :

- à une période définie (tous les mois, toutes les deux semaines, tous les trimestres...), 

- la même somme, 

Je te remets son fonctionnement ici ⤵

C’est la meilleure méthode à adopter.

Pour résumer :

Comment on investit dans y passer 5h par jour ?

🟣 Choisis tes actifs : des actions d’entreprises dans lesquelles tu crois et qui soient solides / des ETFs qui t’exposent à des centaines de valeurs d’un coup.

🟣 Mets en place une stratégie DCA : définis une somme à allouer pour ton PEA, ton ou tes Comptes-Titres, ton Assurance-Vie et investis la sur une période définie.

🟣 Crée des virements automatiques : pour ne pas te soucier de tes investissements réguliers, mets en place des virements automatiques. Ca t’oblige à te discipliner et en + tu n’y passes pas beaucoup de temps.

🟣 Ne sois pas émotionnel : ne fais pas l’erreur de vendre dès que ça baisse ou d’acheter dès que ça monte.

🟣 Ne regarde pas toutes les minutes tes comptes.

Pour aller plus loin…

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A bientôt 👛