Comment investir simplement sans trop s’éparpiller ?
Temps de lecture : 7 mins - Un plan détaillé
Salut toi 👋🏻
Contente de te retrouver pour cette nouvelle édition de La Finance pour les Nuls 👛
On commence!
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La semaine dernière dans le tchat de Substack, je vous avais demandé si il y avait des idées de sujets que vous vouliez que j’aborde, Jade m’a répondu avec cette (bonne) question : Comment investir simplement sans trop s’éparpiller ?
C’est drôle car ça a été une erreur que j’ai fait de mon côté, à un moment donné, je me suis trop éparpillée. Je diluais mon temps et mon énergie, dédiés à l’investissement, en le divisant dans pleeeein de choses différentes.
Je me suis rendue compte que je n’arrivais plus à suivre où j’avais investi de l’argent, dans quoi et si ça marchait bien. Si de ton côté, tu as ce genre de pensées aussi c’est sûrement que tu t’es un peu éparpillé(e) OU que ta méthode de gestion / suivi est mauvaise.
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En fait, il y a tellement de choses qu’il est assez facile d’être submergé(e) par trop d’informations, trop de produits financiers, trop de conseils.
Et je sais que la plupart des gens veulent investir et se préoccuper de leurs finances perso mais, ne le font pas, par peur.
Aujourd’hui, une édition complète où on discute et où je te donne de vrais bons conseils à suivre 🫶
Il existe pour moi 3 piliers essentiels à comprendre en investissements :
Le risque/rendement,
L’horizon de temps,
La diversification,
Où :
Le rendement représente le gain ou la perte généré par un investissement sur une période donnée & exprimée en %.Il reflète :
🔵 les intérêts ou dividendes perçus,
🔵 la variation de la valeur de ton investissement.
Plus le rendement potentiel est élevé, plus le potentiel de croissance l’est aussi.
C’est là que l’aspect risque rentre en jeu.
On peut définir le risque comme la votatilité des rendements et de la possibilité de perdre tout ou partie de ton investissement. Historiquement, plus le risque est élevé, plus le potentiel rendement est élevé aussi.
🔵 Tu dois te demander :
Quel potentiel de risque je suis prêt à prendre ?
⇨ “Bon père de famille” : Minimiser le risque tout en obtenant un rendement stable.
⇨ Modéré : Équilibrer risque et rendement, avec une diversification importante.
⇨ Dynamique : Maximiser le rendement potentiel en prenant des risques -plus- élevés.
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Il existe une bonne pratique qui te permet de diluer le risque : la diversification. 🌐
La diversification c’est tout simplement ne pas mettre tous tes oeufs dans le même panier.
Tu as 1000 euros à investir, tu ne les investis pas dans une crypto, dans une action, dans une entreprise, tu diversifies pour ne pas être dépendant d’un seul élément.
Tu augmentes tes chances de performance et, tu limites tes pertes. 🧺
Tu peux diversifier de plusieurs manières :
🔵 les actifs (actions, obligations, fonds communs, immobilier..),
🔵 les secteurs (IA, Tech, Santé, Automobiles..),
🔵 les marchés (Marché monétaire, marché obligataire, marché immobilier, marché des changes -devises- etc),
🔵 géographiquement (Europe, US, Pays émergents, Asie..),
🔵 type d’investissement (objets de collection, actifs boursiers, crowfunding..).
Demande-toi :
Quel risque tu es prêt à supporter ?
Quel type de rendement tu espères ?
Quel horizon de placement tu vises ?
Comment tu pourrais diversifier selon tes connaissances & appétences ? 
Il y a un instrument qui te permet :
🔵 de te diversifier,
🔵 de réduire les frais,
🔵 de réduire la complexité,
Ce sont les ETFs.
On en a déjà parlé dans cette Newsletter (et pas qu’un peu..).
Investir dans des ETFs revient à investir passivement.
La gestion passive c’est une stratégie “buy and hold”, autrement dit tu achètes des actifs pour les conserver sur le long terme, géralement avec une stratégie DCA donc tu te fiches des fluctuations du marché.
La gestion active, c’est tout le contraire, l’investisseur va rééquilibrer son portefeuille régulièrement en faisant des opérations d’achats et de ventes afin de maximiser ses performances. Il essaie de battre le marché en étant à l’affût de ses fluctuations.
Pour répondre à notre question : “Comment investir sans s’éparpiller ?”
→ Choisis 3 à 4 ETFs et investis dedans chaque mois.
Tu respectes la diversification de tes actifs, et tu profites des 3 avantages que je t’ai donné juste au-dessus ⤴️
Si tu ne sais pas quels ETFs choisir, je t’en donne 10 tu dois avoir dans ton portefeuille juste ici :
Sur les ETFs, tu peux diversifier géographiquement (Asie Pacifique, Pays Emergents, Europ..), par secteur (Tech, Santé..) ou par actifs (ETFs obligataires : obligations, ETFs actions..).
→ Essaie de répartir tes investissements dans diverses classes d’actifs
Essaie d’investir (progressivement et en fonction de ce que t’apprends & comprends) sur diverses classes d’actifs :
🔵 Les obligations (via un ETF ou une Assurance-Vie en fonds euros),
🔵 Les actions (via un ETF, ou des actions isolées d’entreprise),
🔵 L’immobilier (en réel, ou en pierre-papier (les SCPI),
🔵 L’investissement dans les PME (édition sur le sujet),
👜 Mon portefeuille à moi :
🔵 J’ai un PEA, 2 Comptes-Titres et une Assurance-vie. (obligations, actions, fonds communs)
→ Dans mon PEA, j’ai :
5 ETFs (Pays Emergents, Obligataires, Monde, S&PR500,
11 actions (10 actions françaises d’entreprises solides, 1 espagnole),
Des parts dans un OPCVM (C’est quoi un OCPVM ? L’édition ici),
→ Dans mes Comptes-Titres, j’ai :
5 ETFs (Entreprises à petite capitalisation, entreprises Monde non-éligibles au PEA, Matières premières),
4 actions non-éligibles au PEA,
→ Dans mon Assurance-Vie, j’ai :
49 % en Fonds Euros (fonds sécurisé garanti en capital : généralement beaucoup d’obligations),
51 % en Unités de Compte (beaucoup d’actions, d’OPCVM).
🔵 Je suis en train d’acheter un appartement.
🔵 J’ai investi dans quelques cryptos il y a longtemps (Solana, Bitcoin, Ethereum).
🔵 Avec cette base, mes prochains piliers d’investissements seront :
Les SCPI,
Le private equity,
Le crowfunding,
J’ai commencé “petit” avec une bonne stratégie et, un plan d’investissement.
Au fur et à mesure, je me suis ouverte à des choses plus complexe, fonction de mon éducation et ma compréhension financière.
Mais le truc c'est que... pendant longtemps, je m'étais pas mal éparpillée.
J'avais investi dans certaines cryptos par FOMO,
J'avais investi au tout debut dans des actions via Revolut, alors que pouvais les avoir dans 1 ETF sur un PEA,
J'avais investi dans divers projets cryptos et NFT,
J'ai stacké ("bloqué pendant une période") des cryptos,
J'avais investi dans certaines actions via mon Compte-Titres, alors qu'elles étaient éligibles au PEA (je perdais l'avantage fiscal).
Bref, y'a eu un moment où c'était bien fouilli.
Je me suis posée, et j'ai tout repris et resserrer. → Ouvre dans un premier temps un PEA, une Assurance-Vie et un Compte-Titres.
🔵 Dans ton PEA, privilégie les ETFs, et ceux qui sont éligibles au PEA pour profiter de l’avantage fiscal.
🔵 Dans ton Assurance-Vie, choisis une répartition à 50/50 ou autres selon si tu veux dynamiser ton contrat ou non (ou pour plus de simplification : choisis la gestion pilotée),
🔵 Dans ton Compte-Titres, privilégie aussi quelques ETFs dans un premier temps, qui sont solides et performants.
⇨ Tout savoir sur l’Assurance-Vie
Pour ne pas t’éparpiller en investissant, 2 choses à faire 👇🏻
→ Gérer et te créer un budget
C’est indispensable. Tu dois commencer par faire l’inventaire de ce qui rentre et sort chaque mois de tes comptes. Le mieux c’est de te créer quelque chose de visuel :
🔵 Tes notes Iphone,
🔵 Un Notion,
🔵 Un Excel,
Si tu veux, j'ai conçu un Outil Budgétaire Excel qui te permet de suivre ton budget mensuellement. 📊
Tout est automatisé, tu rentres les montants des différents piliers de gestion (revenus, charges personnelles, charges communes, dépenses, épargne, investissements)et hop, l'outil fait le reste pour toi.
Découvre-le ici : → Mets en place des virements automatiques
Chaque début de mois, mets en place des virements automatiques :
🔵 De ton compte vers tes comptes épargnes (épargne-pépin, épargne-projet).
🔵 De ton compte vers ton compte-espèces PEA (tu peux automatiser ce virement, mais tu devras investir toi-même en Bourse via ce compte-espèces),
🔵 Mets en place un prélèvement automatique sur ton compte pour ton Assurance-Vie.
🔵 Créer des plans de versements programmés pour tes Comptes-Titres (Shares et Trade Republic par exemple te permettent cela).
🔵 Le manque de planification
Avoir un objectif et un plan, ça permet d’éviter les bêtises et les réactions émotionnelles.
🔵 La chasse aux tendances
Évite d'investir dans quelque chose simplement parce qu'il est populaire et que d'autres le font.
🔵 Négliger les frais
Sois attentif aux frais de transaction, de gestion, et autres frais cachés. Ils peuvent réduire tes rendements sur le long terme.
🔵 Rationnel VS Emotionnel
On est toujours rationnel en investissant, on ne fait pas d’opérations sur l’émotion, c’est ce qui mène aux bêtises
🔵 Le manque de diversification
On l’a vu en début d’édition, être dépendant d’un seul actif augmente considérablement le risque.
🔵 Ignorer l'impact fiscal
Tu veux ouvrir un PEA, une Assurance-Vie, un Compte-Titres, investir dans la pierre-papier, du crowfunding : intéresse toujours à la fiscalité et au fonctionnement. Sinon ça va être pas mal de surprises!
Jade, j’espère que cette édition a répondu à ta question. Si tu avais autre chose en tête ou que tu as des questions, n’hésites pas à me le dire en commentaire ⤵️
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A bientôt dans La Finance pour les Nuls 👛