OPCVM : Focus sur cet actif 🕵🏻‍♀️

Temps de lecture : 5 mins - Pour investir sans rien gérer

Salut toi 👋🏼

Toujours en Martinique pour une petite semaine encore ☀️

Les Jardins de Balata - Martinique

Aujourd’hui, je te propose une nouvelle édition “Focus sur un actif 🔎” ça faisait longtemps !

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Aujourd’hui

🔎 Focus sur les OPCVM

Focus sur les OPCVM

Kézako ?

OPCVM ça signifie Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières

🧘‍♀️ Pour faire simple :

Ce sont des structures d'investissement qui regroupent les capitaux de plusieurs investisseurs pour les investir dans un portefeuille diversifié d’instruments financiers qu’on va appeler des “valeurs mobilières”.

Les valeurs mobilières, c'est comme des tickets ou des bons que tu peux acheter et vendre, et qui ont une valeur en argent. Ces “tickets” sont spéciaux car ils peuvent te rapporter de l'argent :

• soit parce que l'entreprise fait des profits,

• soit parce qu'ils te payent des intérêts pour le prêt que tu as fais.

Les valeurs mobilières sont des actions, des obligations, des certificats de dépôts : les valeurs mobilières permettent à des Etats ou des entreprises de lever des fonds pour financer des projets ou des opérations de façon participative. (puisque c’est toi et d’autres personnes qui vont investir ensemble)

Les avantages / inconvénients en tant que débutants à investir dans des OPCVM

Les avantages

✔️ Investir dans des OPCVM ça permet de mutualiser les risques avec d’autres investisseurs et donc de les minimiser.

✔️ Investir dans des OPCVM te permet de confier la gestion de tes investissements à une société de gestion.

✔️ Investir dans des OPCVM permet d’organiquement diversifier tes investissements.

✔️ Les OPCVM sont totalement accessibles, tu peux investir avec des petites sommes pour commencer.

Les inconvénients

⭕ Les frais : en confiant la gestion de tes investissements à une société de gestion, tu paies des frais de gestion.

⭕ Manque de contrôle : ce qui est un avantage peut être un inconvénient, ça dépend de ton profil, c’est la société de gestion qui gère tes investissements, tu n’as pas donc pas le contrôle sur les choix d’actifs.

Comment investir dans des OPCVM ?

Tu peux investir dans des OPCVM de plusieurs manières :

⇨ Via une Assurance-Vie :

Dans la partie “Unités de Compte” de ton Assurance-Vie, qui correspond à la partie “risquée” et “volatile” de ton contrat. (contrairement aux Fonds Euros qui correspondent à la partie sécurisée de ton contrat)

👛 5 choses à savoir sur l’Assurance-Vie

⇨ Via un Compte-Titres :

Un support financier qui te permet d’acheter des actions, des obligations et d’autres instruments financiers comme les OPCVM.

⇨ Via un PEA :

A partir du moment où l’OPCVM va investir majoritairement dans des actifs françaises ou européennes.

👛 Focus sur le PEA

⇨ Via un PER :

Le PER, c’est le Plan Epargne Retraite, un contrat qui a pour objectif de se constituer un capital pour la retraite. (on reparlera de ça dans une autre édition car c’est un support d’investissement très intéressant)

Fonctionnement technique des OPCVM

Imaginons que les OPCVM sont comme des gros paniers où plein de gens mettent un peu de leur argent pour faire un gros tas qu’on appelle “pools de fonds”.

Ce pool d'argent est ensuite utilisé pour acheter plein d’actifs différents (comme des actions d'entreprises, des prêts à des gouvernements ou des entreprises, etc.).

L’objectif étant de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, donc en diversifiant les instruments financiers (actoins, obligations…) tout en réduisant le risque de les perdre tous en même temps.

Les gens qui gèrent le panier choisissent quoi acheter en suivant un plan, un objectif :

🟢 Un objectif de croissance,

🟢 Un objectif de revenus,

🟢 Un objectif d’équilibre entre les deux.

Lorsque les choses achetées avec l'argent du panier rapportent de l'argent (par exemple, quand une entreprise décide de partager une partie de ses profits avec les gens qui ont acheté ses actions, ou quand un prêt arrive à échéance et qu'il faut rembourser l'argent avec un petit extra pour le service), cet argent est réparti entre tous ceux qui ont mis de l'argent dans le panier, après avoir retiré les frais pour les personnes qui gèrent le panier.

Pour participer, les gens achètent des petits bouts du panier, appelés "parts" ou "unités".

Le prix d'un bout est calculé en regardant combien vaut tout ce que contient le panier et en divisant cette valeur totale par le nombre de bouts existants.

Ce prix s'appelle la "valeur nette d'inventaire" (NAV).

Le prix d'un bout change presque tous les jours, car la valeur des choses dans le panier fluctue avec les marchés. Les gens peuvent acheter ou vendre leurs bouts à tout moment à ce prix, ce qui rend leur investissement assez flexible (c'est ce qu'on appelle la "liquidité"), même si parfois il peut y avoir des règles spéciales qui s'appliquent.

Choisir dans quel OPCVM investir ?

1. Déterminer son objectif

Tu veux investir sur le long terme pour faire de la croissance, tu veux investir pour obtenir des revenus locatifs ?

2. Choisir le type d’OPCVM

Les OPCVM existent via une multitude de formes :

• par secteurs (technologies, santé..),

• par région géographique (europe, monde, pays émergents..),

• par stratégies partuclières (investissement durable et éthique),

etc.

3. Evaluer les frais et les coûts

Certains fonds auront des frais plus élevés que d’autres (frais d’entrée, frais de sortie, frais de gestion..).

4. S’assurer que ça s’inscrit dans une stratégie d’investissement diversifiée

Conclusion

Les OPCVM c’est un nom barbare qui peut faire un peu peur, pourtant leur fonctionnement est assez simple et même tout à fait accessibles pour les débutants.

Si tu as des questions spécifiques sur ce sujet, pose-les ici ↙

A bientôt dans La Finance pour les Nuls 👛