Comment on fait son 1er investissement ?
Temps de lecture : 6 mins - Je t'aide dans ton premier investissement
Salut toi 👋🏻
Très contente de te retrouver aujourd’hui. J’espère que les derniers contenus te plaisent, pour moi c’est toujours un plaisir de t’écrire. 🫶🏻
J’espère aussi que ces éditions t’aident à progresser dans l’investissement et à mieux comprendre les finances personnelles.
Si ce n’est pas le cas, fait-moi un petit retour par email pour me donner tes blocages.
Aujourd’hui
Justement en parlant de potentiel blocage, je vais t’accompagner dans ton premier investissement. 👛
Quels supports d’investissement ?
Pour moi, si tu n’as jamais fait d’investissement encore, je privilégierai :
⇨ L’Assurance-Vie et/ou le PEA.
Ce sont deux enveloppes qui présentes de nombreux avantages dont un principal : l’avantage fiscal.
Pour rappel :
Au bout de 8 ans de détention d’une Assurance-Vie, tu bénéficies d’un abattement fiscal conséquent. Plus d’informations dans cette Newsletter là.
Au bout de 5 ans de détention d’un PEA, tes plus-values sont éxonérés d’impôts. C’est un avantage fiscal très très intéressant. (tu es cependant toujours soumis aux prélèvements sociaux).
Le mieux c’est d’ouvrir les 2 en même temps.
Plus tu les ouvres tôt, plus tu profiteras de ton avantage fiscal rapidement. Même si tu n’investis pas tout de suite dessus, ce n’est pas grave. A savoir que :
🟣 Le PEA est destiné à l’investissement en Bourse pur et dur.
🟣 L’Assurance-Vie est un panier qui se divise en 2 : un côté sécurisé que l’on peut ramener à de l’épargne (Fonds Euros) et un côté plus risqué que l’on peut amener à l’investissement (Unités de Compte).
De mon côté, j’ai ouvert les 2 en même temps.
Comment choisir où ouvrir ces enveloppes ?
Question compliquée qui peut être un réel frein lorsqu’on veut commencer à investir. Alors voici les éléments que tu dois regarder pour choisir où tu peux ouvrir ton PEA et/ou ton Assurance-Vie. ⬇️
🟣 Pour le PEA
Regarde :
Les frais de courtage : Vérifie les frais appliqués sur les transactions (achats/ventes d'actions). A savoir qu’ils sont généralement considérés comme élevés si supérieurs à 0,5% du montant de la transaction pour les courtiers en ligne.
Les frais de gestion : Des frais annuels supérieurs à 0,4% du total des actifs sous gestion pourraient être jugés excessifs.
La gamme de produits : Assure-toi que l'établissement offre un large choix de produits éligibles au PEA (actions européennes, ETFs, etc.).
Ergonomie de la plateforme : Évalue la qualité et la facilité d'utilisation de la plateforme.
Support client : Considére la qualité du service client et l'accessibilité des conseillers.
Fiabilité et réputation : Recherche et compare les avis sur la fiabilité et la solidité financière de l'établissement.
Services additionnels : Regarde si l'établissement / l’outil offre des outils d'analyse, des formations, des informations de marché, etc.
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Pour ouvrir ton PEA, je te recommande celui de Boursorama (peu de frais, large gamme de produits, offres récurrentes, ergonomie de l’outil bref c’est Bourso quoi). Si ça te tente, passe par mon lien d’affiliation pour ouvrir un compte-bancaire d’abord (obligatoire) et profiter d’une offre de bienvenue (entre 80 et 150 euros selon la péiode).
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🟣 Pour l’Assurance-Vie
Regarde :
Les frais sur versements : Privilégie les contrats avec des frais de versement faibles ou nuls. Des frais supérieurs à 3% sont souvent considérés comme élevés.
Les frais de gestion : Analyse les frais annuels de gestion des fonds (unités de compte et fonds en euros).
Fonds en euros : Des frais supérieurs à 1% par an sont généralement vus comme excessifs.
Unités de compte : Des frais au-delà de 1,5% par an peuvent être jugés trop élevés.
Rendement du fonds en euros : Compare le rendement historique des fonds en euros proposés.
Choix des unités de compte (UC) : Vérifie la diversité et la qualité des UC disponibles (actions, obligations, immobilier, etc.).
Options de gestion : Étudie les options de gestion proposées (gestion libre, gestion pilotée, etc.).
Garanties et options supplémentaires : Regarde les garanties en cas de décès et les options d'arbitrage (l'arbitrage est assimilé à une opération d'achat et vente de fonds) ou de sécurisation des plus-values.
Performance historique : Évalue la performance historique des gestionnaires de fonds.
Support client et services numériques : Assure-toi que l'établissement offre un bon support client et des services en ligne efficaces.
Pour ouvrir une Assurance-Vie, Lyxea est un super courtier en ligne !
Quelle stratégie adoptée ?
Tu peux choisir entre 2 stratégies d’investissement principales en commençant :
🟣 Du stock picking,
🟣 De l’investissement passif,
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Le stock picking
Le stock picking est une stratégie d'investissement qui implique la sélection individuelle d'actions, basée sur l'analyse des performances passées et des perspectives futures des entreprises. Les investisseurs qui pratiquent le stock picking cherchent à acheter des actions qu'ils estiment sous-évaluées et à vendre celles qui semblent surévaluées.
✅ Avantages :
Potentiel de surperformance : En sélectionnant judicieusement les actions, les investisseurs peuvent surpasser le marché.
Contrôle et flexibilité : Les investisseurs peuvent choisir précisément dans quelles entreprises ils veulent investir.
❌ Inconvénients :
Risque plus élevé : Chaque sélection peut entraîner un risque significatif si l'analyse est incorrecte.
Requiert plus de temps et de compétences : Cela demande une analyse approfondie et une connaissance du marché pour choisir les bonnes actions.
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L’investissement passif
L'investissement passif consiste à acheter des fonds d'investissement, comme des ETFs ou des fonds indiciels, qui répliquent la performance d'un indice boursier spécifique. L'objectif est de reproduire, et non de battre, la performance de l'indice de référence.
✅ Avantages :
Moins de risques et de volatilité : La diversification inhérente à ces fonds peut réduire le risque.
Faibles coûts : Les frais de gestion sont généralement inférieurs car ils nécessitent moins de gestion active.
Simplicité : Moins de temps et de compétences en analyse financière sont nécessaires.
Performance :
❌ Inconvénients :
Limitation à la performance de l'indice : Impossible de surperformer l'indice de référence.
Moins de contrôle : Les investisseurs ne choisissent pas les actions individuelles incluses dans le fonds.
Différences principales :
🔸 Le stock picking vise à battre le marché, l'investissement passif vise à reproduire la performance d'un indice.
🔸 Le stock picking nécessite du temps, des compétences techniques, de l'analyse alors que l'investissement passif est plus simple à gérer et demande peu de temps.
🔸 Le ratio risque/rendement est plus élevé pour le stock picking, et plus faible sur l'investissement passif.
🔸 Les coûts associés au stock picking sont généralement + eléves puisque + de transactions tandis que l'investissement passif bénéficie de frais réduits grâce à sa nature moins gourmande. Si tu veux commencer à investir mais que tu n’y connais pas grand-chose : privilégie l’investissement passif.
Tu veux plus d’informations sur ce sujet, lis cette édition :
Dans quoi investir ?
On investit dans des entreprises & des valeurs que l’on connaît.
Pour rebondir sur l’investissement passif, tu peux privilégier l’investissement dans des ETFs.
Ce sont des espèces de paniers de plusieurs valeurs qui reproduisent la performance de l’indice qu’ils répliquent. 🧺
L’ETF le plus connu est l’ETF MSCI World. C’est un indice composé de + de 1600 entreprises, donc en investissant dans 1 ETF, tu investis en fait dans près de 1600 entreprises.
⇨ Une liste de 10 ETFs à avoir dans son porte-feuille, c’est ici.
J’ai fais une édition il y a quelques temps qui te donnait la composition de 3 portefeuilles de PEA selon ton objectif d’investissement, va y faire un tour en cliquant ici !
L’édition te donne :
la part d’actifs dans lesquels tu dois investir selon ton objectif,
les supports d’investissement que tu dois sélectionner,
Comment on continue d’investir ?
Je te conseille de mettre en place un virement automatique de ton compte courant vers ton compte-espèces PEA. Que ce soit 15€, 30€, 50€ ou 200€ on se fiche du montant que tu investis, le principal c’est que tu le fasses. ✔️
Applique la stratégie DCA (Dollar Cost Average).
Tu investis la même somme à la même fréquence dans les mêmes actifs. Tu te fiches de quand ça monte ou quand ça baisse, puisque le fait de faire cela va lisser tes performances sur le long terme.
Conclusion
J’espère que cette édition t’a aidé, elle m’a été inspiré par l’une de mes amies qui, je cite : “Feeeeeef, je comprends dans quoi je dois investir, quelles actions ou etfs, mais par contre comment le faire et où, je suis une vraie quiche” 🥧
Si tu avais le même blocage que mon amie, j’espère que cette édition t’a donné les bonnes clés pour commencer à investir en sachant : où, comment et dans quoi.
Si tu as toujours des blocages → envoie moi un email. On en parle ensemble❤️
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A bientôt dans La Finance pour les Nuls 👛