Comment investir tes premiers 1000 euros ? 💸

Temps de lecture: 5 mins - Investissons tes premiers 1000 euros 🗣️

Clique sur “Afficher l’intégralité du message” pour avoir accès à toute l’édition”

Salut toi 👋

J’espère que t’as passé de bonnes fêtes de fin d’année et que t’es prêt pour 2024 quelque soit tes projets !

Pour cette première édition 2024, je te dis comment j’investisserai mes premiers 1000 euros : où et comment !

Pré-requis

📊 Gestion de budget

Quand tu veux te lancer en investissement, gérer ton budget, tes dépenses est un pré-requis.

• Quel est le montant de tes revenus ?

• Quel est le montant des charges fixes que tu as ?

• Quelle part tu veux allouer à l’épargne et à l’investissement ? Sur quelle périodicité ?

• Quelle part veux-tu allouer aux loisirs & activités ?

Prend un Excel, un Notion, n’importe quoi et rentre tous ces montants, ça te donnera une idée exacte de tes piliers de dépenses mensuelles.

Pour en savoir plus sur ce sujet, rendez-vous ici.

Maintenant, la plupart des banques propose maintenant de pouvoir gérer tes dépenses directement sur ton application bancaire, c’est assez intuitif.

🎁 A ce sujet, Boursorama le propose et ça m’a franchement changé la vie : ouvre ton compte sur Boursorama et gagne 150€ avec mon code de parrainage (OPFA7138).(valable le 08/01/2024 jusqu’à 17h) (conditions de l’offre: ouvrir un compte bancaire avec une carte dans la durée de l’offre)

Règles importantes

🎒 Comprendre dans quoi tu investis

Ne suis pas les conseils de l’oncle Bob à Noel qui t’invite à investir toutes tes économies dans le CAC40.

Ne prend pas non plus la moitié de ton Livret A pour les mettre dans du Bitcoin alors que tu ne sais pas exactement ce qu’est une Blockchain.

Comprends dans quoi tu investis.

💁‍♀️ Informe toi, suis l’actualité, trouve des ressources qui te permettent d’apprendre et de t’éduquer.

➪ J’ai crée une section “Focus sur un actif 🔎” avec quelques éditions pour que tu puisses avoir des infos sur des actifs et des supports en particulier (ex: le LEP, le PEA, les ETFs..)

-

🎒 Fixe toi un objectif et un horizon de placement

Détermine quel est ton projet exactement :

• Te constituer un capital ?

• Avoir des revenus passifs ?

• Préparer ta succession ?

• Préparer ta retraite ?

Détermine (en fonction de ton projet) ton horizon de placement ?

• Entre 1 et 3 ans ?

• Entre 3 et 5 ans ?

• Entre 5 et 8 ans ?

• Plus de 8 ans ?

Cette réponse va déterminer le niveau de risque tu es prêt à prendre.

Si tu veux te constituer un capital avec un horizon à 10 ans par exemple, tu peux te permettre d’investir dans des actifs avec un risque élevé.

-

🌐 La diversification

Je le dis, je le rabâche mais te diversifier c’est la chose qui te permettra de maximiser tes performances tout en limitant tes pertes.

• Diversifie tes actifs :

Investis dans des actions, des obligations, de l’immobilier.

• Diversifie tes positions :

Investis dans un ETF Monde plutôt que d’investir dans plusieurs actions en unique.

• Diversifie les supports / les gérants.

Comment investir tes premiers 1000 euros ?

Imaginons que ton projet soit de te constituer un capital dans un horizon assez large (de 3 à > 8 ans), voici comment j’investirais mes permiers 1000 € :

🟢 ETF (via un PEA) : 60%

🟢 Fonds Euros (via une Assurance-Vie) : 20%

🟢 Unités de Compte (via une Assurance-Vie) : 10%

🟢 Crypto (via une plateforme) : 5%

🟢 Immobilier (via une plateforme) : 5%

—

Les ETF :

Les ETFs, c’est des espèces de gros paniers 🧺 dans lesquels il y a plusieurs valeurs, c’est un indiciel, son but est de répliquer le plus loyalement possible la performance des actifs qui le composent.

En investissant dans 1 ETF, tu investis intrinsèquement dans plusieurs valeurs à la fois, ce qui te permet de te diversifier.

Les ETFs sont :

✔️ Super simples à comprendre,

✔️ Super simples à investir,

✔️ Les frais sont très faibles.

🎁 Petit bonus pour les ETFs éligibles au PEA ; en effet, le PEA offre un avantage fiscal très attractif. Au bout de 5 ans sans retrait, tu es éxonéré d’impôts sur le revenu.

Mais comment j’investis dans des ETFs ?

• Via un PEA pour les ETFs éligibles : qui sont composés à au moins 75% d’actifs français et/ou européns.

Je t’explique comment on investit dans un ETF via un PEA de façon pratique et visuelle ici. 👩‍🏫

-

Le Fond Euros & les Unités de Compte :

Ce sont les 2 composantes de l’Assurance-Vie :

• Les Fonds Euros : sont garantis en capital. (tu ne peux pas perdre ce que tu as investis en fond euros)

• Les Unités de Compte : sont des actifs plus risqués, qui offrent des rendements généralement plus performants avec un risque plus important.

La répartition que je te donne te permet de diversifier tes placements tout en gardant une majorité des actifs dans la partie sécurisée.

Si t’es un zinzin avec une appétence ++ au risque, n’hésite pas à avoir une part d’Unités de Compte plus importante que les Fonds Euros.

✔️ L’Assurance-Vie est un support d’investissement hyper attrayant:

• tu peux arbitrer tes investissements très facilement,

• tu peux mettre en place un prélèvement automatique entre ton compte et ton Assurance-Vie,

• Tu profites de l’avantage fiscal de l’AV.

Mais comment j’investis dans une Assurance-Vie ?

Tu peux souscrire à une Assurance-Vie via ta banque (trad ou en ligne), via un compagnie d’assurance ou via des indépendants.

Ce que tu dois regarder, principalement avant de choisir une Assurance-Vie, ce sont les frais.

• Utilise un comparateur pour choisir le gérant qui te conviendra le mieux.

• Une fois que tu as ouvert ton Assurance-Vie,

• Met en place un prélèvement automatique de X euros / mois,

• Met ton contrat en gestion pilotée si jamais tu veux qu’un gérant s’occupe de ton Assurance-Vie, ou alors laisse le en gestion simple.

-

La crypto

J’ai investis dans la Crypto en m’y intéressant il y a environ 2 ans, je n’y ai pas mit beaucoup car c’est un actif risqué et encore trop volatile, la courbe du bitcoin par exemple vascille énormément en fonction des prises de positions des gouvernements, des régulations etc, donc je n’y mettrai pas encore tous mes sous, mais je trouve ça intéressant d’en avoir à minima un peu et surtout à comprendre ce que c’est.

🧰 Pour investir en Crypto, utilise des plateformes comme Binance (plateforme complexe - pour les avancés/expérimentés), ou Coinbase (plateforme intuitive et simple à comprendre).

-

L’immobilier

Investir en Immobilier ne se résume pas seulement à acheter un appartement en locatif, à faire du Pinel ou encore du AirBnb.

Avant de te lancer dans ce type de gros projet, tu peux tout à fait investir en Immobilier via :

• Les SCPI :

Des sociétés de gestion ont besoin d’argent pour financer l’achat de biens commerciaux (commerces de quartier, entrepôts, usines, bureaux..), tu peux donc devenir investisseur, tu achètes des parts de différentes propriétés.

Tu touches les dividendes en tant que co-propriétaire en fonction du nombre de parts que tu détiens. (ici tu cherches donc à gagner des revenus passifs)

C’est un super moyen d’investir dans l’Immobilier de façon passive puisque tu ne gères rien, c’est la société de gestion qui s’occupe de gérer les biens.

🎁 Si c’est quelque chose qui t’intéresse, LouveInvest te permet d’investir dans de nombreuses SCPI, rejoins la plateforme via ce lien et obtiens 75 euros + 2.5% de cashbak sur les Scpi éligibles.

Mais comment j’investis en Immobilier ?

Hors bien physique.

• Tu peux investir en Immobilier via les SCPI, des OPCVM via ton contrat d-Assurance-Vie par exemple. Ce sera considéré comme des Unités de Compte.

Personnellement, je suis allée sur mon contrat, et j’ai cliqué sur la partie “Immobilier”, j’ai eu accès à une liste de tous les actifs que je pouvais ajouter à mon contrat. Sinon plus simple, tu peux envoyer à un petit mot à ton conseiller pour avoir + d’informations!

• Tu peux aussi investir via des plateformes, comme LouveInvest que je t’ai présenté.

-

Bravo, tu as investis tes 1000 premiers euros. Continue d’investir une somme moins conséquente chaque mois pour augmeter de plus en plus ton capital ; même si c’est une petite somme.

Pourquoi est-ce intéressant d’investir (même) avec de faibles revenus ?

🔋 Les effets cumulés et intérêts composés

Les intérêts composés sont la 8ème merveille du monde, c’est pas moi qui l’ai dit, c’est Einstein.

Je tire 2 choses à ce postulat :

• Plus tu commences tôt, plus tu vas accumuler de la richesse, et de la connaissance.

- Claire, commence à investir 200 euros par mois à 25 ans dans des actifs qui lui rapportent environ 7% de rendement annuel.

- Samuel, commence à investir 200 euros aussi par mois à 32 ans, dans des actifs qui lui rapportent le même rendement.

A 40ans, combien ont-ils chacun ?

On peut voit que Claire accumule énormément plus en ayant commencé plus tôt.

• Le concept d’intérêts composés

Les intérêts composés signifient que, plutôt que de retirer les intérêts générés par un investissement, tuvles réinvestis pour qu'ils puissent à leur tour générer des intérêts supplémentaires. 🧠

Au fil du temps, la valeur de l'investissement augmente de manière exponentielle. 😉

Généralement, sur de très longues périodes, ce sont les intérêts composés qui te rapporteront le plus.

🏧 La stratégie DCA (Dollar Cost Average)

J’espère que cette édition t’a plu, si c’est le cas, n’hésite pas à lacher un petit like ❤️ et un petit commentaire 🖋️

A bientôt dans la Finance pour les Nuls 👛