Je te parle d'ETFs : l'investissement numéro n°1 quand tu débutes.
Temps de lecture : 7 mins - Tout savoir sur les ETFs.. Mon investissement pref đ
Salut toi đ
Merci Ă tous ceux qui mâont rejoint dans la Finance pour les Nuls đ
Cette Newsletter a pour vocation de vulgariser les finances personnelles pour les rendre accessibles Ă tous.
Quand tu cherches Ă tâĂ©duquer sur le sujet, tu vas te retrouver face Ă un dĂ©fi de taille: le surplus dâinformations.
On essaie ici dâaller Ă lâessentiel et de te donner des informations simples et digĂ©rables. đ
Aujourdâhui je te parle de mon investissement prĂ©fĂ©rĂ©: les ETFs. đž
Les ETFs sont un excellent moyen dâinvestir en bourse, tout en te diversifiant.
Je tâexplique tout:
Sommaire
- Les ETFs: KĂ©zako?
- Comment lire un ETF ?
- Action VS ETF: Quelle différence?
- Les frais
- Comment choisir son ETF ?
- Via quels supports investir dans des ETFs ?
- ETFs: Pour les débutants ?
- Conclusion
Les ETFs : KĂ©zako ?
ETF, ça veut dire : Exchange Traded Funds, on lâappelle aussi âtrackerâ.
â Les ETFs, câest des espĂšces ces de gros paniers dans lesquels il y a plusieurs actions. đ§ș
Ils sont gérés par des fonds d'investissement émis par des sociétés de gestion et agréés.
Quand tâinvestis dans un ETF, tâinvestis dans plusieurs actions Ă la fois, ce qui te permet, via un actif, de te diversifier. đ
Le but des ETFs est simple : ils sont indiciels.
Cela signifie quâils cherchent Ă reproduire la performance des actifs qui la composent le plus loyalement possible. Ils ne cherchent pas Ă faire mieux, mais Ă faire pareil.
Exemple:
Le SP&500 est un indice boursier qui mesure la performance de 500 grandes entreprises cotĂ©es en bourse aux Ătats-Unis. (comme le CAC40 en France)
Actuellement, il est cĂŽtĂ© Ă 4âŻ177,62 points.
Les diffĂ©rents ETFs SP500 qui existent vont chercher Ă reproduire la performance de lâindice de rĂ©fĂ©rence, donc 4âŻ177,62, pas 4200, pas 7000, mais 4âŻ177,62 au mieux.
Comment lire un ETF ?
Les ETFs se prĂ©sentent toujours de la mĂȘme maniĂšre :
Nom de lâĂ©metteur, dont les plus connus Lyxor, Amundi, Ishares..
La mention âPEAâ pour lâĂ©ligibilitĂ©e au PEA (ou non)
Lâindice rĂ©pliquĂ©e, le S&P 500, le Nasqdaq, le CAC40,
La devise.
ETF vs Action: quelle différence ?
On peut se demander pourquoi choisir dâinvestir dans un ETF plutĂŽt que dans une action directement. đ€
Plusieurs raisons:
đ La diversification: une action câest un actif dâune entreprise, un ETF se compose de plusieurs actions de plusieurs entreprises.
La diversification câest lâoutil le plus intĂ©ressant pour protĂ©ger tes investissements de la volatilitĂ©, tes Ă©ventuelles pertes sont compensĂ©es par tes hausses.
đ Les frais: ils sont assez importants sur lâachat dâune action en comparaison dâun ETF, oĂč les frais sont quasiment nuls. On y revient plus prĂ©cisĂ©ment plus tard.
đ La liquiditĂ©: ils sont cĂŽtĂ©s en continu, contrairement Ă dâautres fonds. Tu peux acheter, vendre quand tu le souhaites, sans attendre, les transactions sont plus rapides, plus transparentes.
Les frais
Il existe différents types de frais:
đ° Les frais de gestion:
Ils varient selon lâETF, et selon la sociĂ©tĂ© de gestion. Ils sont gĂ©nĂ©ralement calculĂ©s en pourcentage de lâactif net du fonds.
Ces frais sont directement versés à la société de gestion, ils servent à financer les salaires des gestionnaires, les frais administratifs, etc..
đ° Les frais de courtage :
Ces frais dĂ©pendent de lâenveloppe sur lequel est gĂ©rĂ© lâETF (le PEA, le Compte-Titres par exemple), ils sont gĂ©nĂ©ralement facturĂ©s lors de lâachat ou de la vente dâun actif.
đ° Les frais de dĂ©tention :
Ou âdroits de gardeâ, qui correspondent Ă des frais annuels que les investisseurs doivent payer pour dĂ©tenir des parts d'un ETF.
â
Bref, ça fait pas mal de frais ?
Ben finalement, pas vraiment, pour les ETFs ils sont assez faibles selon le courtier, société de gestion.
đš Veille Ă bien tâinformer sur les frais avant dâacheter des ETFs, ou nâimporte quel actif, ils peuvent avoir un impact significatif sur ton rendement final.
Comment choisir son ETF ?
Il existe diffĂ©rents types dâETFs, de multiples mĂȘme, quand bien mĂȘme que cela peut devenir compliquĂ© de choisir un ETF dans lequel investir.
Voici comment je choisissais mes ETFs. (je choisis encore*)
âȘïž Dans quoi je veux investir ?
Un indice en particulier ? Un secteur ?
âȘïž Je choisis lâĂ©metteur:
Ishares, Amundi, Lyxor..
âȘïž Je compare les frais de chacun des Ă©metteurs sur lâETF qui me plait.
âȘïž Je regarde lâĂ©ligibilitĂ©e de lâETF :
PEA, CTO, Assurance-Vie ?
âȘïž Je regarde si lâETF est capitalisant, ou distribuant.
Autrement dit, est-ce que les gains sont rĂ©investis, ou distribuĂ©s. (pour en savoir plus sur ce sujet, rendez-vous sur lâĂ©dition prĂ©cĂ©dente)
Et je me lance. đ©âđ
Exemple:
Je veux investir dans le secteur technologique, via un ETF.
C'est un secteur ultra-dynamique, ultra-rentable, c'est dans nos quotidiens, c'est la guerre Ă l'innovation.
- Je regarde chez l'Ă©metteur :
> LYXOR : ils proposent l'ETF Lyxor STOXX Europe 600 Technology.
> ISHARES : ils proposent l'ETF IShares S&P 500 Information Technology Sector, ou encore l'ETF Shares U.S. Technology ETF.
> MSCI: ils proposent l'ETF SPDR MSCI Europe Technology.
- Je compare les frais, les précédentes performances, l'éligibilitée au PEA, ou à l'Assurance-Vie selon ce que tu veux.
Si tu ne sais toujours pas dans quoi investir, tu peux investir dans les ETFs les + connus :
Un super site de finances te propose mĂȘme des listes dâETFs selon le secteur sur lequel tu veux investir, clique ici pour aller y faire un tour. đ
Via quels supports investir dans des ETFs ?
LâETF, câest lâactif. Maintenant, voyons via quels supports de placements tu peux acheter un ETF ?
đ via un PEA.
PEA, ça veut dire Plan dâEpargne en Actions.
Il a Ă©tĂ© crĂ©e pour dynamiser lâinvestissement des français.
Il est exonĂ©rĂ© dâimpĂŽts (les plus-valus) Ă partir de 5 ans de dĂ©tention, sans retrait.
Tu ne peux en dĂ©tenir quâun seul en France.
Tu es plafonné à 150 000 euros de versement.
Il te permet dâinvestir dans des actions françaises et europĂ©ennes.
Mais il y a une petite subtilitĂ©e sur le dernier point.đ
Certains ETFs âmondeâ peuvent ĂȘtre Ă©ligibles au PEA, Ă condition quâau minimum 75% des actifs qui le composent, soient europĂ©ens.
â
â„ïž Pourquoi choisir le PEA ?
â Pour investir dans des ETFs qui se composent dâactifs français ou europĂ©ens.
â Pour investir dans des actifs qui incluent des actions du monde, et qui seraient Ă©ligibles au PEA.
â Pour lâavantage fiscal.
â Car depuis la loi Pacte, les frais de courtage sont plafonnĂ©s Ă 0.5% (si tu passes ton ordre de façon dĂ©matariĂ©lisĂ©)
đ via un CTO.
CTO, ça veut dire Compte-Titres Ordinaires.
Il peut accueillir tous les types de titres financiers qui existent (actions, obligations, bons de souscription, ETFs, FCP etcâŠ)
Il nây a pas dâavantage fiscal contrairement au PEA.
Il nây a aucun plafond de versement.
Tu peux en avoir autant que tu veux.
â
â„ïž Pourquoi choisir le CTO ?
â Pour investir dans des actifs qui ne seraient pas Ă©ligibles au PEA.
â Pour diversifier ses titres financiers.
â Pour Ă©viter dâĂȘtre plafonnĂ© sur tes versements.
â ïž Le CTO peut engendrer un certain nombre de frais, veille Ă bien te renseigner avant dâouvrir un compte titres, ou de passer des ordres. Plus dâinformations ici.
đ via une Assurance-Vie.
Tu peux acheter des ETFs depuis ton Assurance-Vie, via les unités de compte.
Jâen ai parlĂ© dans une newsletter prĂ©cĂ©dente.
Vois lâAssurance-Vie comme un grand panier divisĂ© en 2 parties:
la partie 1 sâappelle Fonds Euros : ton capital est garanti, câest sĂ©curisĂ©, tu ne peux pas perdre ton capital, le rendement est assez faible.
la partie 2 sâappelle UnitĂ©s de Compte : pour dynamiser ton contrat, tu peux investir dans des actifs plus volatils, donc avec un potentiel rendement plus important, comme les ETFs par exemple.
Plus dâinformations sur le fonctionnement dâune Assurance-Vie, câest dans cette Ă©dition.
â
â„ïž Pourquoi choisir lâAssurance-Vie ?
â Pour allier les avantages de lâassurance-vie, aux avantages de lâETF.
â Lâavantage fiscal de lâassurance-vie qui tâĂ©xonĂšre dâimpĂŽts sur tes plus-values au bout de 8 ans.
â Tu peux diverisifer ton assurance-vie en achetant des unitĂ©s de compte en ETFs, mais Ă©galement dâautres titres financiers.
â Vous pouvez mettre votre Assurance-Vie en gestion pilotĂ©e, ce nâest pas vous, mais votre assureur qui gĂšre votre Assurance-Vie.
â ïž Tous les contrats dâassurance-vie ne proposent pas cette option, il faut se renseigner auprĂšs de son assureur, ou banquier.
ETFs: Pour les débutants ?
Les ETFs sont des actifs super intéressants pour les débutants.
Si on fait un petit condensé des 3 derniÚres éditions, voici une stratégie super intéressante pour investir quand tu es débutant:
Choisis et achĂšte des ETFs,
Place la mĂȘme somme Ă une frĂ©quence dĂ©finie dans ces ETFs, (stratĂ©gie DCA),
Choisis des ETFs capitalisants pour profiter des intĂ©rĂȘts composĂ©s. (effets cumulĂ©s)
Câest une stratĂ©gie simple Ă mettre en place, qui ne tâoblige pas Ă faire de lâanalyse en bourse ou quoi que se soit dâindigestible. đź
Conclusion
Tout le monde devrait investir dans des ETFs pour toutes les raisons citĂ©es ici, ou dans mes anciennes newsletters, câest un actif que jâapprĂ©cie beaucoup. Jâen parle souvent, donc ne tâinquiĂšte pas, tu le reverras passer.
Si tu veux (re)lire les anciennes Ă©ditions: clique ici
Et si tu nâes pas encore abonnĂ©(e), rejoins moi vite dans la Finance pour les Nuls đ
Si tu as des questions sur cette Ă©dition, nâhĂ©sites pas Ă les poser en commentaire đ
Et si lâĂ©dition tâa plu, lĂąche un petit like â„ïž
A bientĂŽt đ
Super intéressant cette édition et trÚs claire !
Que penses-tu des différentes réplications qui existent (physique, par échantillonnage et synthétique) ? Tu en choisis une en particulier ?
Super cette news đ on commence Ă dĂ©couvrir des choses de plus en plus interessantes !
Et toi tu es plus PEA, CTO ou Ass. Vie ?