Je te parle d'ETFs : l'investissement numéro n°1 quand tu débutes.

Temps de lecture : 7 mins - Tout savoir sur les ETF - Mon investissement pref 👉

Salut toi 👋

Merci à tous ceux qui m’ont rejoint dans la Finance Sans Migraine 👛

Cette Newsletter a pour vocation de vulgariser les finances personnelles pour les rendre accessibles à tous.

Quand tu cherches à t’éduquer sur le sujet, tu vas te retrouver face à un défi de taille: le surplus d’informations.

On essaie ici d’aller à l’essentiel et de te donner des informations simples et digérables. 😉

Aujourd’hui je te parle de mon investissement préféré: les ETFs. 💸

→ Les ETFs sont un excellent moyen d’investir en bourse, tout en te diversifiant.

Je t’explique tout :

Sommaire

• Kézako?

• Comment lire un ETF ?

• Action VS ETF : Quelle différence ?

• Les frais

• Comment choisir son ETF ?

• Via quels supports investir dans des ETF ?

• ETF : Pour les débutants ?

• Conclusion

  

Kézako

ETF, ça veut dire : Exchange Traded Funds, on l’appelle aussi “tracker”.

→ Les ETFs, c’est des espèces ces de gros paniers dans lesquels il y a plusieurs actions. 🧺

Ils sont gérés par des fonds d'investissement émis par des sociétés de gestion et agréés.

Quand t’investis dans un ETF, t’investis dans plusieurs actions à la fois, ce qui te permet, via un actif, de te diversifier. 🌐

Le but des ETFs est simple : ils sont indiciels.

Cela signifie qu’ils cherchent à reproduire la performance des actifs qui la composent le plus loyalement possible. Ils ne cherchent pas à faire mieux, mais à faire pareil.

Exemple : 

Le SP&500 est un indice boursier qui mesure la performance de 500 grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis. (comme le CAC40 en France)

Actuellement, il est côté à 4 177,62 points. (à la date où j'écris)

Les différents ETFs SP500 qui existent vont chercher à reproduire la performance de l’indice de référence, donc 4 177,62, pas 4200, pas 7000, mais 4 177,62 au mieux.  

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Comment lire un ETF ?

Les ETFs se présentent toujours de la même manière :

• Nom de l’émetteur, dont les plus connus Lyxor, Amundi, Ishares..

• La mention “PEA” pour l’éligibilitée au PEA (ou non)

• L’indice répliquée, le S&P 500, le Nasqdaq, le CAC40,

• La devise.

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ETF vs Action: quelle différence ?

On peut se demander pourquoi choisir d’investir dans un ETF plutôt que dans une action directement. 🤔

Plusieurs raisons:

👉 La diversification: une action c’est un actif d’une entreprise, un ETF se compose de plusieurs actions de plusieurs entreprises.

La diversification c’est l’outil le plus intéressant pour protéger tes investissements de la volatilité, tes éventuelles pertes sont compensées par tes hausses.

👉 Les frais: ils sont assez importants sur l’achat d’une action en comparaison d’un ETF, où les frais sont quasiment nuls. On y revient plus précisément plus tard.

👉 La liquidité: ils sont côtés en continu, contrairement à d’autres fonds. Tu peux acheter, vendre quand tu le souhaites, sans attendre, les transactions sont plus rapides, plus transparentes.

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Les frais

Il existe différents types de frais :

• Les frais de gestion :

Ils varient selon l’ETF, et selon la société de gestion. Ils sont généralement calculés en pourcentage de l’actif net du fonds.

Ces frais sont directement versés à la société de gestion, ils servent à financer les salaires des gestionnaires, les frais administratifs, etc..

• Les frais de courtage :

Ces frais dépendent de l’enveloppe sur lequel est géré l’ETF (le PEA, le Compte-Titres par exemple), ils sont généralement facturés lors de l’achat ou de la vente d’un actif.

• Les frais de détention :

Ou ‘droits de garde’, qui correspondent à des frais annuels que les investisseurs doivent payer pour détenir des parts d'un ETF.

Bref, ça fait pas mal de frais ?

Ben finalement, pas vraiment, pour les ETFs ils sont assez faibles selon le courtier, société de gestion.

🚨 Veille à bien t’informer sur les frais avant d’acheter des ETFs, ou n’importe quel actif, ils peuvent avoir un impact significatif sur ton rendement final.

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Comment choisir son ETF ?

Il existe différents types d’ETFs, de multiples même, quand bien même que cela peut devenir compliqué de choisir un ETF dans lequel investir.

Voici comment je choisissais mes ETFs. (je choisis encore*)

↪️ Dans quoi je veux investir ?

• Un indice en particulier ? Un secteur ?

↪️ Je choisis l’émetteur:

• Ishares, Amundi, Lyxor..

↪️ Je compare les frais de chacun des émetteurs sur l’ETF qui me plait.

↪️ Je regarde l’éligibilitée de l’ETF :

• PEA, CTO, Assurance-Vie ?

↪️ Je regarde si l’ETF est capitalisant, ou distribuant.

Autrement dit, est-ce que les gains sont réinvestis, ou distribués. (pour en savoir plus sur ce sujet, rendez-vous sur l’édition précédente)

Et je me lance. 👩‍🚀

Exemple:

Je veux investir dans le secteur technologique, via un ETF.

C'est un secteur ultra-dynamique, ultra-rentable, c'est dans nos quotidiens, c'est la guerre à l'innovation. 

- Je regarde chez l'émetteur : 

> LYXOR : ils proposent l'ETF Lyxor STOXX Europe 600 Technology.
> ISHARES : ils proposent l'ETF IShares S&P 500 Information Technology Sector, ou encore l'ETF Shares U.S. Technology ETF.
> MSCI: ils proposent l'ETF SPDR MSCI Europe Technology. 

- Je compare les frais, les précédentes performances, l'éligibilitée au PEA, ou à l'Assurance-Vie selon ce que tu veux.

Il existe des centaines d’ETFs différents en réalité.

Pire encore : les sociétés de gestion qui proposent leurs ETFs peuvent en avoir plusieurs qui suivent le même indice. Avec quelques critères différents pourtant.

Je t’explique touuuuuut ça très précisement dans cette édition complète :

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Via quels supports investir dans des ETFs ?

L’ETF, c’est l’actif. Maintenant, voyons via quels supports de placements tu peux acheter un ETF ?

• Via ton PEA,

• Via ton Compte-titres,

• Via ton Assurance-Vie,

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👉 via un PEA

PEA, ça veut dire Plan d’Epargne en Actions.

• Il a été crée pour dynamiser l’investissement des français.

• Il est exonéré d’impôts (les plus-valus) à partir de 5 ans de détention, sans retrait.

• Tu ne peux en détenir qu’un seul en France.

• Tu es plafonné à 150 000 euros de versement.

• Il te permet d’investir dans des actions françaises et européennes.

Mais il y a une petite subtilitée sur le dernier point.😏

Certains ETFs “monde” peuvent être éligibles au PEA, à condition qu’au minimum 75% des actifs qui le composent, soient européens.

♥️ Pourquoi choisir le PEA ?

→ Pour investir dans des ETFs qui se composent d’actifs français ou européens.

→ Pour investir dans des actifs qui incluent des actions du monde, et qui seraient éligibles au PEA.

→ Pour l’avantage fiscal.

→ Car depuis la loi Pacte, les frais de courtage sont plafonnés à 0.5% (si tu passes ton ordre de façon dématariélisé)

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👉 via un CTO

CTO, ça veut dire Compte-Titres Ordinaires.

• Il peut accueillir tous les types de titres financiers qui existent (actions, obligations, bons de souscription, ETFs, FCP etc…)

• Il n’y a pas d’avantage fiscal contrairement au PEA.

• Il n’y a aucun plafond de versement.

• Tu peux en avoir autant que tu veux.

♥️ Pourquoi choisir le CTO ?

→ Pour investir dans des actifs qui ne seraient pas éligibles au PEA.

→ Pour diversifier ses titres financiers.

→ Pour éviter d’être plafonné sur tes versements.

⚠️ Le CTO peut engendrer un certain nombre de frais, veille à bien te renseigner avant d’ouvrir un compte titres, ou de passer des ordres. Plus d’informations ici.

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👉 via une Assurance-Vie

Tu peux acheter des ETFs depuis ton Assurance-Vie, via les unités de compte.

J’en ai parlé dans une newsletter précédente.

Vois l’Assurance-Vie comme un grand panier divisé en 2 parties:

• la partie 1 s’appelle Fonds Euros : ton capital est garanti, c’est sécurisé, tu ne peux pas perdre ton capital, le rendement est assez faible.

• la partie 2 s’appelle Unités de Compte : pour dynamiser ton contrat, tu peux investir dans des actifs plus volatils, donc avec un potentiel rendement plus important, comme les ETFs par exemple.

Plus d’informations sur le fonctionnement d’une Assurance-Vie, c’est dans cette édition.

♥️ Pourquoi choisir l’Assurance-Vie ?

→ Pour allier les avantages de l’assurance-vie, aux avantages de l’ETF.

→ L’avantage fiscal de l’assurance-vie qui t’éxonère d’impôts sur tes plus-values au bout de 8 ans.

→ Tu peux diverisifer ton assurance-vie en achetant des unités de compte en ETFs, mais également d’autres titres financiers.

→ Vous pouvez mettre votre Assurance-Vie en gestion pilotée, ce n’est pas vous, mais votre assureur qui gère votre Assurance-Vie.

⚠️ Tous les contrats d’assurance-vie ne proposent pas cette option, il faut se renseigner auprès de son assureur, ou banquier.

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ETFs: Pour les débutants ?

Les ETFs sont des actifs super intéressants pour les débutants.

Si on fait un petit condensé des 3 dernières éditions, voici une stratégie super intéressante pour investir quand tu es débutant:

• Choisis et achète des ETFs,

• Place la même somme à une fréquence définie dans ces ETFs, (stratégie DCA),

• Choisis des ETFs capitalisants pour profiter des intérêts composés. (effets cumulés)

C’est une stratégie simple à mettre en place, qui ne t’oblige pas à faire de l’analyse en bourse ou quoi que se soit d’indigestible. 🌮

Conclusion

Tout le monde devrait investir dans des ETFs pour toutes les raisons citées ici, ou dans mes anciennes newsletters, c’est un actif que j’apprécie beaucoup. J’en parle souvent, donc ne t’inquiète pas, tu le reverras passer.

Si tu veux (re)lire les anciennes éditions: clique ici

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Si tu as des questions sur cette édition, n’hésites pas à les poser en commentaire 👇

Et si l’édition t’a plu : un petit coeur, un petit commentaire, un petit avis. 🫶🏻

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À bientôt dans La Finance Sans Migraine 👛