L'indépendance financière (+ une surprise au bout 🎁)
Temps de lecture : 6 mins - On parle indépendance financière
Hello toi 👋🏻
J’espère que tu as pu profiter des petits ponts de Mai ! 🧘🏻♀️
De mon côté j’étais à CocoCabane dans le Vaucluse : un lieu unique en pleine nature entre lacs et forêts. Si tu es à la recherche d’une petites escapade au calme, franchement je te le recommande 🏞
Aujourd’hui
Je te parle d’un sujet dont j’ai rarement parlé ici : l’indépendance financière 🗽
L’indépendance financière 🗽
Introduction
“En 2023, 61% des Américains de tous les niveaux de revenu vivaient de paie en paie. Un chiffre qui souligne l'importance de la gestion financière prudente et de l'épargne.”
Source issue d'une enquête menée par LendingClub en partenariat avec PYMNTSAlors oui, c’est en Amérique. Mais cette réalité souligne l'importance cruciale de l'indépendance financière pour la sécurité et la sérénité d'esprit à long terme.
L’édition d’aujourd’hui va essayer de te guider vers ce but 🎯
C’est aussi en ce sens, que je t’offre le ebook gratuit des 10 étapes pour devenir indépendant financièrement 👛
C’est dans le cadre d’une partenariat avec Raphael Dazet (coach financier) que j’ai la chance de pouvoir te proposer ce type de contenu super complet & super utile. (et super gratuit)
Partie 1: Comprendre l'indépendance financière
Qu'est-ce que cela signifie vraiment ?
On peut parler d'indépendance financière quand tu as accumulé suffisamment de ressources financières pour couvrir tes dépenses de vie sans avoir besoin de travailler activement pour gagner un revenu.
Cela ne signifie pas nécessairement être riche, mais plutôt avoir suffisamment d'épargne, d'investissements, ou de revenus passifs pour couvrir tes dépenses quotidiennes et maintenir ton mode de vie sans dépendre d'un emploi régulier.
La différence entre l’indépendance financière 🆚 la liberté financière
Ce sont souvent des termes utilisés pour dire la même chose, mais on peut quand même les nuancer :
⇨ L’indépendance financière :
🟣 Se concentre sur la capacité de couvrir ses dépenses sans travail actif.
🟣 L'objectif est de disposer de suffisamment de ressources pour ne pas avoir à travailler par nécessité.
🟣 Cela peut inclure avoir des investissements, des propriétés locatives, ou d'autres sources de revenus passifs qui couvrent les dépenses de base et permettent à une personne de ne pas dépendre d'un emploi salarié.
⇨ La liberté financière :
🟣 Va un pas au-delà de l'indépendance financière et incorpore une marge de sécurité plus grande : la capacité de choisir librement comment vivre sans les contraintes financières.
🟣 La liberté financière peut inclure la capacité de faire des choix de vie importants sans être limité par les finances, comme changer de carrière pour des raisons de passion plutôt que de salaire, voyager librement, ou s'engager dans des activités bénévoles.
🟣 Elle implique souvent l'accumulation de richesses qui dépasse largement les besoins de base et permet des dépenses plus significatives et des investissements dans des expériences ou des philanthropies.
En résumé, alors que l'indépendance financière est plus axée sur l'aspect pratique de ne pas avoir à travailler pour vivre, la liberté financière est plus holistique, englobant la possibilité de vivre exactement comme on le souhaite grâce à une situation financière sécurisée et abondante. Pourquoi viser l'indépendance financière ?
On y a tous déjà pensé ou on s’est tous déjà surpris à rêver de ça.. 💬
La réponse paraît super simple en fait : la liberté et la sécurité.
Cela permet d’investir dans des projets personnels, de prendre des risques qui soient calculés, de se retirer du marché du travail, de gagner du temps “de vie”, ne plus être dépendant d’un emploi, d’une paie, d’un patron ça fait rêver puisque ça nous laisse pouvoir accéder à la flexibilité de choisir de son emploi du temps, de ses projets de vie, de son avenir.
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Partie 2: Évaluer sa situation financière actuelle
Faire un audit financier personnel
Autrement dit, fait un bilan. 📝
⇢ Quel est le montant total de tes actifs ? (compte courant, livrets bancaires, valeur de ton portefeuille d’investissements, valeur de ta maison ou de ta résidence secondaire..)
⇢ Quel est le montant total de tes dépenses / charges ?
⇢ Quel est le montant de tes dettes ?
⇢ Répartis et profites-en pour établir ton budget et une organisation pour le suivre.
D'ailleurs, l'outil budgétaire arrive bientôt. Inscris-toi ici pour obtenir un code promo de 10% à sa sortie. Identifier les fuites de revenus et les dépenses inutiles
Ca, c’est quelque chose que je fais une fois par an. J’identifie :
🟣 Mes dépenses ou charges inutiles.
Genre mon abonnement à X plateforme que j’utilise plus depuis X temps. Ou les commandes UberEats du midi que tu pourrais remplacer par des meal preps’
🟣 Mes crédits en cours que je pourrais rembourser.
Si avec l’épargne que tu as de côté, tu es en mesure de rembourser un ou des crédits consommation, fais-le.
Ok avoir de l’épargne c’est rassurant, sauf que ton crédit te coûte chaque mois un peu plus que ce que tes épargnes te rapporteront. Il vaut mieux rembourser un crédit quitte à faire un petit trou dans son épargne et ensuite chaque mois mettre tranquillement de côté pour renflouer ce trou, plutôt que de payer chaque mois une échéance avec des intérêts etc.
🟣 Certaines charges qui seraient trop chères.
Compare chaque année tes assurances par exemple. Typiquement je payais celle de mon scooter 65 euros / mois, aujd pour les mêmes options je paie 33 euros imagine l’économie sur un an.
Fixer des objectifs financiers réalistes
Objectifs à court terme (1-2 ans) :
⤏ Établis un fonds d'urgence : Accumule 3 à 6 mois de dépenses courantes pour couvrir les imprévus.
⤏ Rembourse les dettes de carte de crédit : Rembourse les crédits que tu peux, évite les découverts bancaires.
⤏ Commence à investir : Ouvre une Assurance-Vie et/ou un PEA. Même avec un petit montant, pour profiter des intérêts composés sur le long terme.
Objectifs à moyen terme (3-5 ans) :
⤏ Investis dans un achat immobilier : Mets de côté pour te constituer un apport, commence à regarder pour investir dans ta RP ou dans un investissement locatif.
⤏ Augmenter tes ressources : Aujourd’hui avec le digital, les réseaux & le contenu, il est plus facile qu’avant d’avoir un petit business qui peut te rapporter un revenu supplémentaire.
⤏ Diversifie tes placements : Les SCPI, l’investissement dans des PME, le crowdfunding ; tu peux commencer à diversifier tes placements pour augmenter tes performances.
Objectifs à long terme (plus de 5 ans) :
⤏ Prépare ta retraite : C’est important de commencer à réfléchir à sa retraite le plus tôt possible. Tu peux ouvrir un PER par exemple, une super enveloppe pour te constituer un capital et, pour déduire tes impôts. (Je reviens sur ce type d’enveloppe bientôt)
⤏ Construis un portefeuille d'investissement diversifié : Élargis les investissements pour inclure des actions, des obligations, de l'immobilier et d'autres actifs pour minimiser les risques et maximiser les retours.
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Partie 3: Stratégies pour atteindre l'indépendance financière
C’est là que Raphael va t’aider. 🤝🏻
Dans son ebook, il te donne :
Les 10 étapes pour devenir indépendant financièrement,
Des astuces pour ne plus dépendre uniquement de ton salaire,
Des stratégies faciles pour atteindre l’indépendance financière,
Le tout sans gagner au loto, et sans créer de starts-ups. 🕹️
C’est (évidemment) gratuit.
Conclusion
Qu’est-ce qu’on retient de cette édition ?
🟣 L’indépendance financière est un première étape vers la liberté financière
🟣 L’indépendance financière c’est le fait de pouvoir couvrir ses dépenses et charges sans avoir la nécessité de travailler pour
🟣 Fait des audits de ta situation financière régulièrement
🟣 Rembourse les dettes que tu peux rembourser le plus rapidement possible
🟣 Constitue-toi une épargne de précaution, et commencer à investir petit à petit
🟣 Définis des objectifs à court, moyen et long terme
🟣 Essaie de profiter des réseaux sociaux, du digital pour monétiser des contenus et avoir un petit side-project pour avoir un revenu supplémentaire
🟣 Télécharge le ebook gratuit de Raphael pour découvrir comment devenir indépendant financièrement en 10 étapes
Si tu as aimé ce contenu, n’hésites pas à me le faire savoir en likant cette édition ❤️ et en me laissant un petit commentaire 📜
Si tu as des questions, dit-le moi je te répondrai avec plaisir.
A bientôt dans La Finance pour les Nuls 👛