Comment investir quand on est jeune ?

Temps de lecture : 6 mins - (Mini-cours) en 6 étapes

La Finance Sans Migraine 👛

mars 25, 2024

Salut toi 👋🏻

Contente de te retrouver aujourd’hui. ❤️

Aujourd’hui

👧🏼 Comment investir quand on est jeune ?

Comment investir quand on est jeune ?

1) S’éduquer financièrement

La base des bases.

L’argent on dit que c’est un sujet tabou, mais c’est surtout une constante absolument toute notre vie. Outre le fait qu’il te permet de vivre, il te permet aussi de vivre des expériences et de te créer des souvenirs, l’argent c’est la liberté. 🕊️

Pour cette raison, apprendre à comprendre l’argent, à l’utiliser et à le faire travailler c’est (vraiment) nécessaire.

En ce sens, il faut commencer à épargner et investir le plus tôt possible.

2) Commencer tôt, même avec peu

Que tu sois étudiant, en contrat d’intérim, saisonnier, au chômage, avec un petit job, en CDI, en CDD, quoi que se soit, plus tôt tu commences à investir, mieux c’est puisque tu fais jouer l’effet de capitalisation. ↗️

Tu n’auras pas la même somme à 30 ans si tu as commencé à investir à 18 ou à 27 ans.

Plus encore, investir ne demande pas d’être riche. Commencer avec peu c’est toujours commencer quelque part.

Si tu as même 20 euros tous les mois à mettre sur un PEA ou une Assurance-Vie, c’est une bonne chose.

Comme je te disais au début, plus tu commences tôt, plus tu capitalises davantage pour plus tard. Et ça grâce aux effets cumulés. 💹

Les effets cumulés en investissement font référence à l'augmentation progressive et exponentielle de la valeur d'un investissement au fil du temps.

Et ça grâce aux intérêts composés.

→ Tu investis une somme X dans un support d’investissement. Réinvestis automatiquement le gain dans ton capital pour augmenter celui-çi. Tes nouveaux intérêts vont engendrer de nouveaux intérêts. ♻️

0,01€ doublé chaque jour pendant 30 jours : la puissance des intérêts cumulés

3) Budgète et épargne

Quelque soit ce que tu fais ou ce que tu gagnes :

🟢 Fais ton budget : tes revenus / tes dépenses / tes charges = pour avoir ton reste-à-vivre.

🟢 Mets un virement automatique en place vers ton Livret A ou ton LDDS (un livret réglémenté pat l’Etat) et alloue une somme en épargne-pépin chaque mois.

Si tu ne sais pas comment budgétiser, tu peux utiliser la méthode 50/30/30. (ou l’adapter un peu à ta situation) :

🟣 50% : tes charges

🟣 30% : tes dépenses-envies et loisirs,

🟣 20% : ton épargne et ton investissement.

→ Si tu es étudiant ou alternant, je t’offre un code de 30% sur mon Outil Budgétaire. 📊
Il est :
tout-automatisé,
personnalisable,
Il te permet :
de suivre tes dépenses et charges mensuelles,
de définir et d’atteindre tes objectifs financiers,
de faire un budget et de commencer à épargner & investir,
→ Envoie-moi en photo ta carte étudiant et c’est dans la poche. ✔️

4) Ouvre une Assurance-Vie et un PEA

Pour moi, si tu es jeune et que tu veux commencer à investir, tu dois ouvrir une Assurance-Vie et un PEA. Pourquoi ?

⇨ Ce sont 2 produits qui te permettent et d’épargner et d’investir.

⇨ Ce sont 2 supports d’investissement qui ont un avantage fiscal super intéresant.

⇨ Ils sont accessibles à tous, facile à utiliser.

⇨ Avec des stratégies simples (que je t’explique en-dessous) tu peux obtenir de gros rendements sur le long terme.

L’Assurance-Vie

L’Assurance-Vie c’est un produit qui te permet d’épargner, d’investir et même de préparer ta succession (ce qui j’imagine quand on est jeunes n’est pas notre objectif mais c’est toujours bon à prendre).

Vois l’AV comme un panier divisé en 2.

🟢 D’un côté, les Fonds Euros → des fonds sécurisés et garanties en capital.

🟢 De l’autre côté, les Unités de Compte → la partie plus risquée qui te permet d’investir et d’obtenir des rendements + intéressants.

⇨ Tu peux mettre en place un prélèvement automatique de 20,30,50 € chaque mois pour alimenter ton Assurance-Vie.

Au bout de 5 ans, tu bénéficies d’un abattement fiscal de 4600€ sur tes plus-values. Plus d'informations sur ce sujet dans cette édition.

Si tu commences, je te conseille de mettre ton AV en gestion pilotée.

C’est ta banque / ton courtier en assurance qui va gérer ton assurance-vie selon ton profil investisseur. Il pourra équilibrer la partie fonds euros & la partie unités de compte de ton portefeuille.

5 choses à savoir sur l’Assurance-Vie

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Le PEA

Le PEA c’est un produit qui te permet d’investir en Bourse, il a été crée pour faciliter l’accès à la Bourse au “peuple”. 📊

Tu peux investir via un PEA dans :

🟣 des actifs français,

🟣 des actifs européens,

🟣 des actifs “Monde” éligibles au PEA (qui sont composés au moins composé de 75% de valeurs européennes).

Tout comme l’AV, le PEA profite d’un avantage fiscal assez intéressant.

Au bout de 8 ans de détention, tes gains sont éxonérés d'impôts sur le revenu (mais toujours soumis aux prélèvements sociaux).

⌛ En gros, ouvre-le le plus tôt possible, même si pour le moment tu ne te sens pas d’investir dessus, ça te permettra “d’avancer” au plus vite vers cette échéance.

Si tu es jeune et que tu commences à investir, investis dans :

🟢 des entreprises solides, croissantes et dans lesquelles tu crois. (dans mon portefeuille j’ai des actions de chez Veolia, Sanofi, Société Générale, BNP Paribas : des entreprises françaises solides, saines financièrement).

🟢 des ETFs : des paniers dans lesquels il y a plusieurs valeurs à la fois. Tu investis dans plein de valeurs en une fois. Il existe des ETFs par secteur, par marché, géographiques. Ils sont indiciels, c’est-à-dire qu’ils visent à répliquer la performance de l’indice qu’ils reproduisent (et non à battre le marché en faisant +).

Découvre les 10 ETFs à avoir dans son portefeuille PEA ici 👇🏻

10 ETFs à avoir dans son PEA 👛

Et si tu souhaites savoir comment composer ton PEA en fonction de ton objectif, checke cette édition.

5) 2 stratégies d’investissement à adopter

Tu es jeune et tu veux commencer à investir, alors tu adoptes 2 stratégies d’investissement :

🟣 La gestion passive.

🟣 La Stratégie DCA.

On est pas trader, on ne cherche pas à faire du trading et de l’analyse fondamentale scotché derrière notre ordinateur. On investit passivement car on vise la croissance long terme.

Pour ça, on adopte donc la gestion passive et la stratégie DCA.

⇨ Ca signifie qu’on va investir la même somme, chaque mois sur les mêmes valeurs. (ça c’est la stratégie DCA)

⇨ Et qu’on achète pour conserver et non pour revendre et racheter selon les fluctuations du marché. (ça c’est en très gros la gestion passive)

Dans les faits, qu’est-ce que ça veut dire ?

Que pour commencer à investir, je te recommande de choisir quelques ETFs parmi ceux que je te donne ici, d’investir chaque mois la même somme dedans.
On choisi des ETFs notés (C) ou (Acc) qui sont à “Capitalisation”, ce qui signifie que tes intérêts sont reversés automatiquement dans ton capital, et ça c’est les intérêts composés dont je t’ai parlé plus haut).

C’est la meilleure stratégie à adopter en tant que jeune et en tant que débutant.