Epargner ou investir que choisir ?
Temps de lecture : 6 mins - Je t'aide à y voir plus clair 👓
Hey, contente de te retrouver cette semaine ! J’espère que cette Newsletter t’aide à y voir de plus en plus clair dans tes finances et que tu as réussi à te lancer en investissements. D’ailleurs j'aimerai connaître la réponse à cette question 😍
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Aujourd’hui
🟢 Epargner ou investir que choisir ?
Epargner et/ou investir ?
C’est une idée de sujet que j’ai eu car je me suis rendue compte que c’est une question plutôt cornélienne pour pas mal de monde.
Imaginons que tu suis cette newsletter depuis un moment, et sûrement d’autres contenus sur le sujet, que tu commences à y voir plus clair, mais.. tu ne sais pas vraiment comment te lancer ? On va répondre à cette question aujourd’hui. 🤗
1ère étape : tu dois avoir un système de gestion de budget
Je me répète, mais pour y avoir plus clair et savoir de quelle manière te lancer, tu dois en premier lieu avoir une vue 360 degrés de tes finances.
Pour ça :
Prends tes revenus (tes salaires, tes revenus secondaires, des loyes que tu perçois..),
Soustrais tes charges fixes (charges personnelles et charges communes avec ton ou ta partenaire),
Maintenant, tu as un chiffre qui va correspondre à un premier “reste à vivre”.
On va se pencher sur : qu’est-ce que tu fais de ces sous là ?
2ème étape : calcule le montant de tes charges et multiplie par 6
Mon grand-père m’a toujours dis que pour être “bien”, il fallait que j’ai :
2 fois mon salaire sur mon compte-courant,
6 fois le montant de mes charges de côté,
Autant, je ne suis pas son premier conseil. Je préfère mettre de côté qu’avoir une somme vacante sur mon compte-courant.
Autant, son deuxième conseil est assez précieux. 💎
Prends le montant de tes charges fixes + charges communes, et multiplie par 6.
C’est le montant-objectif de ton éparge pépin.⛑️
Ton but va être de faire en sorte d’avoir cette somme de côté sur un Livret A ou un Livret de Développement Durable : deux livrets d’Etat qui sont réglementés, qui rapportent chaque année 3% (pour l’instant..) et qui sont disponibles à tout moment.
Par exemple : de mon côté, mes charges communes et fixes mensuelles sont d’environ 1200 euros / 1200 x 6 = 7200€. C’est la somme minimale que je veux avoir sur mon LDDS pour pouvoir être tranquille.
Je ne peux pas mettre d’un coup 7200€ sur ce compte, je vais donc me donner un objectif annuel par exemple pour avoir cette somme.
7200 / 12 mois = Il faudrait que je mette chaque mois de côté 600 euros.
C’est une sacré somme. Alors on ne se met pas la rate au court-bouillon, si jamais cette somme est trop élévée pour toi chaque mois, on allonge son objectif : on se donne un an et demi pour arriver à cet objectif.
Ce qu’il faut comprendre ici, c’est au-dela de se fixer un objectif et de l’atteindre, on essaie de se créer une habitude à laquelle on va se tenir. On va s’entraîner à être discipliné pour mettre cet argent de côté. 🎯
Je te dis 6 mois de charges, mais on peut faire moins aussi. On a pas tous les moyens de mettre 400 ou 600€ d’épargne chaque mois de côté, donc on fait à minima, son maximum pour créer une habitude d’épargne. 💪🏻
3ème étape : tu dois faire l’inventaire de tes projets et de tes priorités
Maintenant, que tu connais tes revenus, tes charges et le montant que tu dois mettre de côté chaque mois pour prévenir d’éventuels pépins de vie : on fait l’inventaire de ses priorités.
C’est super important, car le fait d’aligner sa gestion budgétaire (seul et en couple) avec ses projets, ça permet de pas piocher dans son épargne pépin, ou de se sentir la corde autour du cou chaque mois.
Typiquement, de mon côté mes projets et priorités de cette année sont :
🟢 d’acheter mon premier appartement (locatif),
🟢 de voyager.
J’ai déterminé mes priorités → je vais aligner ces deux projets avec mes finances. 🤹🏽
Voyager signifie que je veux avoir de l’argent de côté disponible pour pouvoir payer mes billets d’avion, réservé des logements, faire des activités.
→ J’ai décidé cette année de diminuer certaines dépenses (shopping, restaurants, sorties) et de baisser le montant que j’alloue à l’investissements pour pouvoir mettre ces sommes de côté pour ce projet.
Pour du projet, je t’invite d’ailleurs à ouvrir un autre compte épargne, sur lequel tu vas faire un virement chaque mois.
Ca permet de différencier ton épargne-pépin, de ton épargne-projet.
Tu auras une vision super claire de tes finances.
Acheter mon premier appartement, signifie que j’ai besoin de garder des sous pour anticiper certains frais en vue de mon achat.
→ De la même façon, j’ai décidé pendant quelques mois de réduire mes dépenses (comme au-dessus), et de réduire le montant que j’alloue d’habitude à mes investissements pour pouvoir garder de l’argent pour ce projet.
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Je trouve personnellement que c’est super important de ne pas se fixer des montants de but en blanc et de s’obliger à les tenir coûte que coûte.
Pour moi, tes finances et la gestion de tes finances doit suivre et s’adapter à tes priorités & tes projets, quels qu’ils soient.
Car l’argent te permet aussi et surtout de te créer des souvenirs, de vivre des expériences. ☀️
4ème étape : investir pour te construire un patrimoine long terme
Tu ne construis pas de patrimoine financier en épargnant. Ca, c’est le rôle de l’investissement.
Je te donne un exemple pour illustrer mon propos :
Tu mets 100 euros chaque mois sur un Livret A (à 3%).
Tu investis 100 euros chaque mois sur l’ETF MSCI World (sur les 10 dernières années, on estime son rendement à environ 13.82%)
On imagine que chaque année, tes intérêts gagnés ont été réinvestis dans ton capital. (coucou les intérêts composés 👋🏻).
Au bout de 10 ans :
Tu as 13 974,14 euros sur ton Livret A.
Tu as 25 628,33 euros sur ton PEA.
Quasiment le double.
On comprend bien avec cet exemple, que pour du long terme : il faut investir.
Il faut même simplement commencer à investir, une petite somme tous les mois (coucou la stratégie DCA 👋🏻) que tu augmentes selon l’augmentation de tes revenus ou selon tes priorités.
Pour investir :
Tu peux ouvrir un PEA.
Tu peux ouvrir un Compte-Titres.
Tu peux ouvrir une Assurance-Vie.
Tu peux acheter des biens immobiliers.
Tu peux investir dans d’autres types d’investissements (investir dans des PME, investir dans des objets de collection, investir dans des fonds communs, investir dans des SCPI, investir dans matières premières…).
Il existe des tas de façons d’investir et de faire travailler son argent, c’est d’ailleurs tout l’objectif de cette Newsletter :
Te donner les clés 🗝️ pour le comprendre & pour te lancer.
A retenir & Conclusion
👉🏻 Etablis un budget. (l’outil budgétaire made by La Finance pour les Nuls 👛 sort bientôt..)
👉🏻 Détermine ton épargne de pépin et un objectif pour arriver à avoir 4 à 6 mois d’avance sur ton livret.
👉🏻 Détermine tes projets & priorités du moment et aligne tes finances avec ça.
👉🏻 Ouvre un compte épargne par type de projet.
👉🏻 Investis pour te construire un patrimoine financier sur le long terme.
👉🏻 Eduque-toi, et comprends ce que tu fais toujours.
En conclusion, épargner ou investir que choisir ? Il n’y a pas de choix à faire.
Se lancer dans les deux c’est nécessaire.
L’épargne c’est court ou moyen terme.
L’investissement c’est long terme.
Détermine les montants que tu veux allouer à chacun, lance-toi et adapte. 
Si tu aimes cette Newsletter, laisse moi un avis ici, ça prend 2 minutes et ça m’aiderait grandement ♥️ :
A bientôt dans la Finance pour les Nuls 👛