Passe d'un budget débutant à pro : 6 étapes 👛
Temps de lecture : 7 mins - Comment on te construit un budget de pro ?
Salut toi 👋🏻
Que tu sois là depuis le début ou que tu viennes d’arriver, merci pour ton soutien. 🫶🏻
Petite info : J’ai temporairement désactivé le programme parrainage. Je suis en train de réviser le ebook, qui était la première récompense. Les ‘partages en cours’ sont conservés ne t’inquiète pas. Je fais vite pour remettre ça en route! ⚙️ Merci de ta compréhension.
Ils ont soutenu cette édition
C’est Immostates qui a soutenu cette édition : La 1ère plateforme d’investissement immobilier américain.
Aujourd’hui
Les différences entre un budget de débutant et un budget de pro — Comment mettre en place un budget de pro ?
Les différences entre un budget de débutant et un budget de pro — Comment mettre en place un budget de pro ?
Quand on parle de gestion de budget, on imagine souvent une simple liste de revenus et dépenses. Mais, entre nous, gérer son argent, c’est bien plus que ça. 😏
→ Un vrai pro (comme toi) utilise son budget comme un outil stratégique pour atteindre ses objectifs financiers. Toi aussi, tu peux passer du mode "débutant" au mode "pro". On voit comment dans cette édition.
-
Approche générale : gérer ou optimiser ?
🔸 Chez les débutants :
Le budget est souvent une simple liste de revenus et de dépenses.
L’objectif principal est de "ne pas dépasser".
Exemple : "Je note mes factures, mon loyer et mes courses pour vérifier que je finis le mois en positif."
La croyance limitante ici c’est que faire un budget c’est juste pour ne pas finir dans le rouge.
En réalité, un budget bien fait, c’est un outil de liberté et de progrès. Pas une contrainte. Il te permet de décider où va ton argent plutôt que de subir tes réponses.
-
🔹 Chez les pro :
Le budget est un outil stratégique.
Chaque euro a une mission, contribuer à :
ta sérénité (répondre à tes besoins),
tes projets à court ou long terme (via l’investissement),
tes plaisirs (loisirs).
Exemple : Avec la méthode 50/30/20 : "J’alloue 50 % à mes besoins, 20 % à mes économies, et 30 % à mes envies”.
💡 P’tites astuces sans migraine :
Teste la règle 50/30/20 : Ajuste-la à ta situation, elle peut être 40/40/20, ou encore 70,20,10.
Crée une catégorie "plaisir" : dans ton budget. Car prendre soin de ses finances ce n’est pas que penser au futur c’est aussi se créer des souvenirs dans le présent. Et surtout : ça réduit les frustrations & évite les craquages.
Utilse des outils budgétaires : YNAB, Bankin, Notion ou le planificateur budgétaire de La Finance Sans Migraine.
Gestion des revenus : subir ou multiplier ?
🔸 Chez les débutants :
Les revenus sont perçus comme fixes. On les accepte tels quels et on les dépense au fur et à mesure.
Exemple : “Mon salaire tombe, je le dépense et j’attends le mois suivant”
La croyance limitante ici c’est celle-ci : “Je n’ai pas assez de revenus pour gérer un budget pro."
La réalite c’est que peu importe le montant de tes revenus, c’est la manière dont tu les gérez et les diversifie qui compte. Y’a des gens qui gagnent 7 ou 8000 euros par mois et qui n’ont pas un copec de côté tu sais.
Même une petite augmentation peut faire une énorme différence sur le long terme grâce aux intérêts composés. 🔄
-
🔹 Chez les pro :
Les revenus sont diversifiés.
Un pro va chercher des moyens d’ajouter des sources supplémentaires, même modestes :
un side-project,
des missions freelances,
des revenus passifs via l’investissement
Exemple : "En plus de mon salaire, je génère 200 € par mois grâce à des dividendes et 100 € via des missions freelance."
💡 P’tites astuces sans migraine :
Négocie ton salaire, re-challenge le, va chercher des augmentations.
Développe un side-project à côté de ton travail principal ; fais de la freelance ; vends des produits (Malt et Fever sont de super plateformes pour faire de la freelance ; Etsy ou Shopify pour vendre des produits)
Va chercher des dividendes dans des actions et/ou des ETFs à dividendes : Ils permettent de générer des revenus passifs réguliers. Pour ça je te recommande de lire cette édition dans laquelle j’en ai parlé — il faut que ce soit aligner avec tes objectifs évidemment.
Gestion des dépenses : improviser ou planifier ?
🔸 Chez les débutants :
Les dépenses sont suivies après coup. On réagit souvent aux imprévus ou aux craquages impulsifs.Exemple : "Oups, j’ai trop dépensé ce mois-ci en sorties."
Exemple : “Oups, j’ai trop dépensé ce mois-ci en sorties”
La croyance limitante derrière c’est qu’un budget, c’est forcément restritcif. Alors qu’en réalité, un bon budget te permet de dépenser sans culpabiliser car tout est prévu ou du moins : sous contrôle.
-
🔹 Chez les pro :
Les dépenses sont planifiées en avance. Les priorités sont définies, et les économies réalisées grâce à des comparaisons ou négociations sont réinvesties.
Exemple : "Je budgète mes loisirs chaque mois pour éviter les excès tout en me faisant plaisir."
Sur le papier, ça fait un peu barbare ou hyper “in-control” mais c’est moins chiant ou restrictif qu’il n’y paraît je t’assure 😂
💡 P’tites astuces sans migraine :
Ajoute une ligne "imprévu" dans ton budget : 5 à 10 % pour éviter les mauvaises surprises. Si un imprévu est planifié, il ne devient qu’un… prévu.
Utilise des outils de comparateurs : J’en ai déjà pas mal parlé mais l’outil Ideel c’est un banger là-dessus. Tu télécharges tes factures, et eux vont chercher - cher pour les mêmes garanties et s’occupent de tout, tu n’as rien à faire. C’est gratuit puisqu’eux, sont rémunérés par le nouveau assureur ou banquier ou opérateur téléphonique. Une collègue à moi a économisé 7000 euros sur son assurance emprunteur comme ça.
Inscris-toi sur Ideel avec mon lien et gagne en plus 5 euros. (un vrai banger cet outil franchement)
Ajoute toutes les lignes qui ont besoin d’être budgetées dans ton budget : Par exemple,
Moi, Noel, ça me coûte toujours bonbon ca j’ai une grande famille. Plutôt que d’exploser mon salaire de Novembre dans les cadeaux de Noel et me retrouver dans la m**ercredi, j’ai crée une ligne “Noel” dans mon budget. Je mets 20 euros par mois à partir de Janvier. Je ne vois pas passer ces 20 euros par mois car la somme est dérisoire mais en Novembre j’ai un budget de 220 euros pour Noel. Si cela me coûte plus, je peux l’anticiper largement.
Je fais pareil avec les vacances.
L’épargne : optionnelle ou automatique ?
🔸 Chez les débutants :
L’épargne est ce qu’il reste à la fin du mois… quand il reste quelque chose.
Exemple : "Si j’ai encore 50 €, je les mets sur mon Livret A."
La croyance limitante derrière c’est que tu n’es pas capable d’épargner car tu gagnes ‘trop peu’. En réalité, même 10 euros par mois suffisent pour commencer.
Ce qui compte uniquement c’est la régularité et l’habitude. Pas les montants.
-
🔹 Chez les pro :
L’épargne est prioritaire et automatisée. Elle est répartie sur plusieurs objectifs : épargne d’urgence, projets à moyen terme, et investissements long terme.
Exemple : "Chaque mois, dès réception de mon salaire, je verse 20 % de mes revenus sur un Livret d’épargne reglementé”.
💡 P’tites astuces sans migraine :
Automatisez tes virements : Dès que ton salaire tombe, tu envoies une partie sur un compte épargne de façon automatique.
Fixe des objectifs clairs : Epargne avec un objectif précis. Livret A ? Pour les pépins ! Livret de Développement Durable ? Epargne-vacances ! Assurance-Vie ? Dynamiser mon épargne !
Fais levier sur les intérêts composés : Ca marche avec l’investissement et avec avec l’épargne.
En année 1, tu as placé 500 € sur ton Livret A. A 3%, tu as gagné en fin d’année 15 €.
En année 2, tu commences donc avec 515 €. A 3%, tu as gagné en fin d’année 15,45 €.
En année 3, tu commences donc avec 530,45 €. Et ainsi de suite.
Relation à l’investissement : peur ou stratégie ?
🔸 Chez les débutants :
Investir semble trop risqué ou compliqué, donc tout reste sur un compte bancaire.
Exemple : "Je préfère que mon argent reste là où je peux le voir, même s’il ne bouge pas."
La croyance limitante (et grosse idée reçue) c’est “investir c’est pour les riches”. La réalité c’est que c’est accessible à tout le monde, et tu peux commencer à 50 € par mois.
→ Comment investir simplement sans trop s’éparpiller ?
-
🔹 Chez les pro :
L’investissement est vu comme un outil incontournable pour faire fructifier son argent à long terme.
Exemple : “J’investis chaque mois 50 € dans un ETF World, 50 € dans un ETF Emerging Markets via mon PEA, pour bénéficier des intérêts composés et faire du DCA”.
💡 P’tites astuces sans migraine :
Commence petit : Investis 50 € par mois dans un ETF pour te familiariser.
Forme-toi : Regarde des vidéos, lis des blogs (le mien bientôt…), suis une formation, lis des newsletters.
Utilise des apps simples : Trade Republic (PEA et Compte-titres), iShares (Compte-titres), BourseDirect (PEA), Linxea (Assurance-Vie).
Vision à long terme : court terme ou plan stratégique ?
🔸 Chez les débutants :
Le budget se concentre uniquement sur le mois à venir.
Exemple : "Je veux juste tenir jusqu’à la fin du mois."
-
🔹 Chez les pro :
Le budget inclut une vision à long terme, avec des objectifs sur 3, 5 ou 10 ans.
Exemple : "Dans 5 ans, je veux acheter un appartement. Chaque mois, j’épargne 500 € pour mon apport."
💡 P’tites astuces sans migraine :
Fixe des objectifs SMART : (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporels). Si tu n’es pas familier.e avec ce type d’outil, tu nous prends une feuille A4 tu fais 3 colonnes : court terme, moyen terme, long terme et tu notes ce qu’il te passe par la tête.
Projete-toi : Où tu veux être financièrement dans 5 ans ? Qu’attends-tu le plus de l’argent ? Mettre en sécurité ta famille ? Pouvoir dépendre de personne et être indépendant financièrement ? Construire ta retraite ?
Note tout et fais toi un p’tit plan.
Crée un fond d’urgence : C’est ce que tu mettras en épargne-pépin, généralement sur un Livret A, LDDS ou LEP. 3 à 6 mois de dépenses pour anticiper les imprévus.
Conclusion
Comment on passe de débutant à pro ? On choisit la seconde option dans chacun des titres de cette édition 👉🏻
Gérer ou Optimiser : Optimiser.
Subir ou Multiplier ? Multiplier.
Improviser ou Planifier ? Planifier.
Epargne : Optionnelle ou Automatique : Automatique.
Peur ou Stratégie ? Stratégie.
Court terme ou Plan stratégique : Plan stratégique.
→ Tu as besoin d’un plan d’action et d’être accompagné.e : clique ici.
👉🏻 Tu veux investir dans l’immobilier américain et être accompagné.e dans ce projet par des professionnels ? Découvre Immostates, la 1ère plateforme d’investissement immobilier américain.
-
À bientôt dans La Finance Sans Migraine 👛