👀Comprendre l’économie › Comprendre l’argent (+ 1 fiche pédagogique à télécharger)

8 mins - L’éducation financière sans culture économique peut te jouer des tours

mai 12, 2025

Salut toi 👋🏻

Que tu sois là depuis le début ou que tu viennes d’arriver, merci pour ton soutien. 🫶🏻

I’m back ! Tu as dû le remarquer, ça fait quelques lundis que je vous ai laissés, toi, et ta boîte de réception. 👀 Je t’avais envoyé pas mal d’éditions ces derniers temps et je me suis dit qu’un p’tit break entre nous, ça nous ferait du bien.

Entre temps, je suis partie à Paris voir la famille, j’ai prit une pause bien-être dans une cabane en bois & je suis allée me ressourcer avec les filets de perche du lac léman. 🌸

→ Si tu as raté les dernières éditions, on a parlé de pas mal de choses :

D’ailleurs, j’espère que les sujets que je traite t’intéressent et collent avec ce que tu veux (re)trouver ici. N’hésite pas à me faire part de tes retours et à me suggérer des idées de sujets ⬇️

Aujourd’hui

→ Pour comprendre l’économie, tu dois comprendre l’argent ! 🌎

Tu veux mieux gérer ton argent. Tu veux investir, économiser, ou tout simplement faire des choix plus intelligents avec ton salaire et tes ressources.

Peut-être que tu suis déjà des comptes Insta, que tu fais ton budget sur Excel ou que tu as une assurance-vie ouverte.

Mais…

Il y a un angle mort dans (presque) toutes les stratégies qu’on lit aujourd’hui.

👉 C’est qu’on te parle de ce que tu dois faire, sans jamais t’expliquer le monde dans lequel tu le fais.

Tu ne peux pas prendre de bonnes décisions financières si tu ne comprends pas ce qui influence ton argent. Tu ne peux pas vraiment comprendre l’argent… si tu ne comprends pas l’économie.

🔹 Pourquoi ton épargne fond sans que tu la touches ?

🔹 Pourquoi ton crédit immobilier coûte plus cher d’un coup ?

🔹 Pourquoi certains placements ne rapportent plus rien ?

Et cette pièce manquante, c’est l’économie. 🌍

Et non, ce n’est pas réservé aux experts ou aux mecs en costume-cravate sur BFM Business.

L’économie : ce truc flou qu’on t’a vaguement expliqué en terminale

Tu as peut-être déjà vu passer des mots comme (n’ai pas peur 🫣) :

inflation,
récession,
déficit public,
taux directeur,
etc.

Mais dans la vraie vie : keskékoa ? 👀

Tu fais tes courses, tu paies ton loyer, tu veux placer ton argent — et tu veux comprendre ce qui se passe sans migraine. 💊

Sauf qu’aujourd’hui, l’économie est partout.

Et si tu ne la vois pas, tu la subis.

→ Quand la BCE monte ses taux, ton crédit immobilier devient plus cher.

→ Quand l’inflation grimpe, ton épargne perd et l’argent de ton compte courant de la valeur.

→ Quand on parle de dette ou de croissance, tu changes de chaîne ou souffle d’ennui… alors que ça influence directement tes finances.

L’économie, c’est la météo de ton argent.

Et si tu ne la comprends pas, tu peux te retrouver en t-shirt sous une tempête. 🌪️

"Mais j’ai juste besoin de conseils pratiques… non ?"

Tu crois peut-être qu’il suffit de suivre quelques règles simples :

→ budgétiser,
→ investir dans des ETFs,
→ épargner 20 % de tes revenus…

Ok. Mais voilà le soucis : ces conseils n’ont de valeur que s’ils sont appliqués dans le bon contexte.

Sinon, tu suis une recette... sans savoir si tu as les bons ingrédients.

Tu laisses ton argent sur un livret à 2 % quand l’inflation est à 5 % ?
→ Tu perds
Tu attends une baisse des taux pour emprunter, alors qu’ils sont déjà historiquement bas ?
→ Tu passes à côté
Tu investis massivement en pleine bulle* ?
→ Tu t’exposes pour rien

👉 Ton argent n’existe pas dans un vide. Il vit dans un monde. Et ce monde, c’est l’économie. Et la comprendre, c’est essentiel.

*En pleine bulle : 

L'expression signifie que les prix d’un actif (actions, immobilier, cryptos…) ont été gonflés bien au-delà de leur vraie valeur, souvent à cause de l’engouement général. 

Résultat : tout le monde achète, les prix montent… jusqu’au moment où ça craque. 
Et là, ceux qui ont investi trop tard peuvent perdre gros.

🎯 Ce que tu gagnes à comprendre l’économie

Pas besoin de lire Le Monde Eco tous les matins, ni de comprendre le PIB par habitant t’inquiète pas. (ça fait quand mêmes des réponses sympa sur un trivial pursuit)

Mais si tu comprends les bases, tu gagnes 3 super-pouvoirs :

Lire l’actu comme une boussole 🧭
→ Une annonce de la BCE ? Tu sais ce que ça veut dire pour toi et tes finances persos.
Adapter ta stratégie perso 🛠️
→ Tu ne suis plus des “règles fixes”. Tu décides en fonction du moment et du contexte économique.
Décider en conscience, et pas dans le brouillard 🧠
→ Tu ne paniques plus. Tu anticipes. Tu gères.

Quelques exemples pour illustrer (sans migraine héhé)

1️⃣ L’inflation : quand ton argent fond sans rien faire.

L’inflation, c’est l’augmentation générale et durable des prix dans une économie. Concrètement, ce que tu pouvais acheter pour 100 € hier te coûte un peu plus cher aujourd’hui.

Comment on la calcule ?

L’inflation est généralement mesurée par un indice des prix à la consommation (l’IPC), qui suit l’évolution du prix d’un « panier » moyen de biens et services (logement, alimentation, transport…).

Je ne te fais pas l’affront de te donner la formule haha, mais en gros, si l’indice était de 105 cette année contre 100 l’année dernière, alors 5 % d’inflation.

L’impact de l’inflation ?
- Ton argent perd en pouvoir d’achat : tu peux acheter moins avec la même somme.
- Elle érosionne l’épargne ‘dormante’ (non investie), surtout sur les comptes courants ou livrets qui sont peu rémunérés.
- Les salaires, s’ils ne sont pas augmentés au même rythme, permettent de vivre moins confortablement.
- À long terme, elle grignote ton patrimoine si tu ne le fais pas fructifier.
Exemple concret :

Imaginons que tu laisses 10 000 € sur ton compte courant, sans les toucher ni les investir. Disons que l’inflation annuelle est de 5%.

Ça signifie que ce que tu pouvais acheter pour 10 000 € cette année te coûtera 10 500 € l’année prochaine.

Mais comme tu as toujours 10 000 €, tu as en fait perdu 500 € de pouvoir d’achat.

En gros, ton pouvoir d’achat après 5 ans n’est plus que de 7 835 €.
➡️ Tu as perdu 2 165 € de valeur réelle.

La solution ?

Investir intelligemment ! Pas besoin de devenir trader ou millionnaire.
Mais si ton argent travaille un minimum (en le plaçant sur des supports qui battent ou égalent l’inflation), tu protèges ton patrimoine. 🛡️

👉 Investir, ce n’est pas (seulement) pour s’enrichir. C’est surtout pour ne pas s’appauvrir.

2️⃣ Les taux d’intérêt : quand leur baisse fait grimper la valeur des obligations.

Ok, accroche-toi : on va parler d’un des mécanismes les plus méconnus (et pourtant super importants) du monde de l’investissement.

Mais promis, tu vas capter l’idée sans avoir besoin de réviser tes cours de terminale L. 👛

Le concept économique, c’est : quand les taux d’intérêts augmentent, la valeur des obligations diminue. Et inversement.

Alors, c’est quoi une obligation déjà ?

Une obligation, c’est comme un prêt que tu fais à un État ou à une entreprise.

→ En échange, ils te promettent de te verser des intérêts réguliers (appelés “coupon”) et de te rembourser à la fin.

→ C’est un peu comme si tu étais la banque.

Tu prêtes 1 000 € à une entreprise qui promet 3 % d’intérêts par an pendant 5 ans.
→ Tu touches 30 € par an (3 % de 1 000 €), puis tu récupères tes 1 000 € à la fin.

Mais attention : toutes les obligations ne se valent pas.

Avant de prêter ton argent à quelqu’un, tu veux t’assurer qu’il est fiable, non ?

Eh bien c’est pareil ici.

Pour t’aider à évaluer le risque, il existe des agences de notation comme Moody’s, Standard & Poor’s ou Fitch.

Elles attribuent une note de crédit à chaque État ou entreprise qui émet des obligations. Ces notes vont de AAA (très fiable) à D (en défaut).

👉 Plus la note est élevée, plus l’emprunteur est jugé solide... mais moins il doit te verser d’intérêts.

👉 À l’inverse, une mauvaise note signifie plus de risque, donc plus de rendement attendu.

La France est actuellement notée "Aa3" par Moody’s, ce qui reste une bonne note (l’équivalent d’un 17/20), mais elle a été abaissée récemment car la dette publique continue d’augmenter, et les perspectives budgétaires inquiètent. (en même temps le montant de notre dette est de 3 300 milliards d'euros ENVIRON 😂)

➡️ Résultat :

Quand tu investis dans des obligations, la note influence directement le couple rendement/risque.

-Un pays bien noté t’offre de la stabilité.

-Un pays mal noté peut t’offrir plus… mais avec plus de danger derrière.

Mais que se passe-t-il si les taux d’intérêt baissent ?

Imaginons maintenant que les taux d’intérêt du marché passent de 3 % à 2 %.

👉 Tu détiens une “vieille” obligation que tu as eu à 3 %.

Mais si quelqu’un veut aujourd’hui acheter une obligation, il ne peut plus obtenir que 2 %.

Résultat ? La tienne vaut plus cher. Parce qu’elle rapporte plus. (3% > 2%)

→ Petit exemple concret :

Tu as une obligation qui te verse 30 € par an (3 % de 1 000 €).

Mais sur le marché, toutes les nouvelles obligations ne versent plus que 20 € par an (2 % de 1 000 €).

→ Un investisseur préférera racheter la tienne.
→ Mais pour que ça lui “rapporte” l’équivalent du marché, il devra te la payer plus cher.

📈 Résultat ? La valeur de ton obligation grimpe.
→ Elle ne vaut plus 1 000 €… mais peut-être 1 050 €, 1 100 €… selon le niveau de la baisse des taux.

Pourquoi c’est important pour toi ?

Parce que ce mécanisme s’applique dans plein de cas :

🔸 Si tu investis dans des ETFs obligataires.

🔸 Si tu as un fonds en euros dans ton assurance-vie (il est rempli d’obligations),

Pour rappel, les fonds euros sont le côté épargne / sécurisé et garanti de ton assurance vie. Ça s’oppose aux unités de compte, qui sont la partie investie sur les marchés et donc, volatils.
De manière générale, les obligations représentent la partie sécurisée des investissements, je te laisse lire cette édition pour en savoir plus.

🔸 Si tu penses que “les taux baissent, c’est le moment de rien faire”.

En bref, quand les taux baissent → la valeur des obligations monte → ton placement peut grimper sans que tu fasses quoi que ce soit.

À l’inverse :

Quand les taux montent → la valeur des obligations baisse → ton placement peut perdre en valeur, même si tu ne touches à rien.

💬 Tu vois l’idée ?

→ Le lien entre “marché obligataire” et “taux d’intérêt” n’est pas qu’un truc de banquier.
→ C’est un effet domino qui peut booster ou plomber la valeur de ton portefeuille.

Et ça, c’est sans parler de son impact sur :

💼 Les entreprises (leur accès au crédit change),
🏠 L’immobilier (emprunter devient plus ou moins cher),
📉 Les livrets d’épargne (les taux de rendement sont liés),

Tu peux retenir cette règle : Quand les taux bougent, tout bouge. 📌

Je t’explique une actu économique 🌍

Le 17 avril 2025, la BCE (Banque centrale européenne) a baissé ses trois taux directeurs de 0,25 %, dont le principal -la facilité de dépôt- qui passe à 2,25 %

Mais attends…. C’est quoi la BCE ?

👉 La BCE, c’est la “banque des banques” en zone euro. C’est elle qui décide combien coûte l’argent, en fixant les taux auxquels les banques peuvent emprunter ou déposer de l’argent.

Mais pourquoi cette baisse maintenant ?

Depuis plusieurs mois, l’inflation ralentit, et la croissance économique commence à montrer des signes de faiblesse.

🎯 L’objectif de la BCE, c’est de garder l’équilibre :

Si les taux restent trop hauts trop longtemps, les entreprises investissent moins, les ménages consomment moins, et l’économie peut ralentir… voire tomber en récession.
Mais si elle baisse trop vite, l’inflation pourrait repartir en flèche.

→ Elle cherche donc à relâcher la pression sans relancer l’inflation. Une sorte de chirurgie de précision monétaire. 👩🏼‍⚕️

👇 Et concrètement, pour toi, qu’est-ce que ça change ?

Les crédits pourraient devenir un peu moins chers,
Les livrets d’épargne, eux, risquent de rapporter encore moins,
Les marchés financiers pourraient apprécier la décision (même si ce n’est jamais garanti).

Bref, ce genre de décision touche ton quotidien plus que tu ne le penses. 🌐

À retenir

💡 Tu ne peux pas prendre de bonnes décisions financières si tu ignores le contexte économique.

💡 L’économie influence tes finances perso au quotidien : taux, inflation, croissance...

💡 Comprendre l’inflation, c’est éviter que ton argent fonde sans que tu t’en rendes compte.

💡 Les taux d’intérêt influencent la valeur de tes placements, notamment obligataires.

💡 Quand les taux bougent, tout bouge : ton crédit, ton livret, ton assurance-vie, ton patrimoine.

💡 Investir, ce n’est pas juste pour s’enrichir. C’est aussi pour ne pas s’appauvrir.

La fiche pédagogique à télécharger

Tu veux aller plus loin sur des notions, comprendre les bases de l’économie et ben… ça passe d’abord par comprendre le jargon ! Inflation, taux directeur, marché, CRDS tu sais tout ces trucs là ? 👀
Ca tombe bien, je t’ai préparé une fiche pédagogique : le lexique des 100 termes économiques à connaître. 👛
Tu peux la télécharger directement ici ⬇️
(et commencer à comprendre ce qu’on te raconte au JT du soir - ou encore gagner des points à trivial pursuit)
Pas besoin de t’inscrire à quelque chose ou de mettre ton email.

Télécharger le lexique 👛

J’espère que cette édition t’a plu, si c’est le cas, tu peux me laisser un petit 💚 juste en-dessous pour la force.

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À bientôt dans La Finance Sans Migraine 👛